A partir de uma pontuação elevada, a empresa tende a conseguir melhores condições nas operações, além de contar com mais facilidade para a captação dos recursos. Portanto, é válido conhecer o funcionamento do sistema de avaliação, os seus impactos no mercado e como elevar a pontuação.

Quer saber mais sobre o score de crédito para empresas e como manter a pontuação alta? Continue a leitura para conferir!

Como funciona o score de crédito para empresas?

O score de crédito para empresas é um sistema de avaliação do histórico, hábitos e comportamentos financeiros de uma pessoa jurídica. Entre outras finalidades, ele serve para mostrar o risco de inadimplência do CNPJ. 

O cálculo é realizado por birôs de crédito, ou seja, empresas que mantêm bancos de dados financeiros de pessoas físicas e jurídicas, realizando as análises. No Brasil, a principal companhia com a função é a Serasa Experian, que adota um mecanismo de pontuação.

Assim, ela utiliza um modelo estatístico baseado em informações cadastrais, poder de compra, dívidas em aberto ou atrasadas e relacionamento com o mercado. Vale destacar que a Serasa Experian analisa também os dados financeiros do sócio majoritário do negócio.

O cálculo do score de crédito empresarial considera uma pontuação que vai de 0 a 1000. Nesse contexto, quanto mais elevada ela for, mais bem avaliado é o empreendimento. O resultado é atualizado com frequência, permitindo às pessoas jurídicas a melhoria do seu score a cada consulta.

Do mesmo modo, a atualização pode abaixar o score, caso seja identificado algum comportamento prejudicial. Na Serasa, a pontuação é distribuída da seguinte maneira:

• de 0 a 100: alto risco de inadimplência;

• de 101 a 250: risco de inadimplência médio a elevado;

• de 251 a 550: risco de inadimplência médio;

• de 551 a 1000: baixo risco de inadimplência.

Qual é a importância de ter uma boa pontuação?

Agora que você já sabe como funciona o score de crédito para empresas, também deve entender a importância de ter uma boa pontuação. Como foi possível aprender, o sistema se relaciona com o acesso ao crédito no mercado.

Logo, contar com um score elevado indica aos potenciais credores que a empresa oferece baixo risco de crédito, contando com poucas chances de inadimplência. O fator tende a ser avaliado antes de negociações, impactando na concessão de capital ou de prazos para pagamentos. 

Desse modo, um bom score oferece maior poder de negociação, com chance de favorecer a concessão de condições mais flexíveis para realizar os seus pagamentos. Considere que o crédito adequado é fundamental para o crescimento do negócio, afinal, ele viabiliza os projetos.

Com isso, a empresa tem condições de investir em estrutura, equipamentos e pessoal para realizar a sua expansão. Ademais, o acesso a diferentes formas de crédito favorece uma arrecadação de capital eficiente, personalizada e alinhada às necessidades do negócio.

Outro fator positivo é que apresentar uma boa pontuação contribui com a imagem do empreendimento no mercado. Ela demonstra a responsabilidade e o comprometimento com as obrigações financeiras, transmitindo uma impressão positiva aos stakeholders.

Como melhorar o score de crédito empresarial?

Com a leitura até aqui, foi possível conhecer o funcionamento e a importância do score de crédito para empresas. Agora você precisa saber como elevar a pontuação da pessoa jurídica.

Confira!

Negocie dívidas atrasadas

Um dos fatores que diminuem o score é ter dívidas atrasadas. Além disso, não cumprir com os pagamentos no vencimento pode trazer consequências, como multas e restrições ao CNPJ. Consequentemente, o planejamento financeiro da empresa é prejudicado.

Portanto, um dos caminhos para manter uma boa pontuação é buscar negociações com os credores, encontrando prazos mais confortáveis e outras formas de quitar os débitos em atraso. Note que birôs de crédito, como a Serasa Experian, têm acesso às suas movimentações rapidamente.

Assim, ao pagar as dívidas, em pouco tempo, a pessoa jurídica poderá ter impactos no score de crédito. Ademais, o cuidado contribui com a gestão do capital e a saúde financeira do negócio.

Mantenha os dados cadastrais atualizados

As pessoas físicas e jurídicas têm um cadastro junto à Serasa Experian que precisa ser preservado com informações atualizadas. Manter os dados completos e corretos demonstra a transparência do negócio — o que é visto de forma positiva pela análise. 

Algumas informações importantes são:

• endereço;
• nome fantasia;
• situação da empresa;
• razão social;
• antecessora;
• data da fundação ou abertura;
• dados sobre filiais;
• quadro societário.

Essa é uma forma de contribuir para o sistema, que também tende a auxiliar na sua pontuação junto aos birôs de crédito.

Cuide das finanças pessoais

Como você aprendeu, o sistema de análise de pontuação considera os dados da pessoa jurídica e do sócio majoritário da empresa. Portanto, a pessoa física responsável pelo empreendimento precisa manter um bom score de crédito.

Ela deve ter atenção aos mesmos fatores atrelados ao CNPJ, preservando os dados atualizados e o bom controle das suas finanças. Tenha em mente que a imagem da empresa está ligada ao comportamento de seus líderes.

Tenha moderação ao realizar simulações

Antes de realizar uma operação de crédito, fazer simulações ajuda a comparar as alternativas e encontrar a mais vantajosa. Contudo, realizar simulações em excesso pode prejudicar o seu score.

A Serasa Experian passou por uma atualização no fim de 2022, que reduziu o impacto das simulações na pontuação, mas elas ainda são capazes de ter um efeito negativo. Portanto, realize o processo com moderação — apenas quando já tiver a decisão do crédito amadurecida.

Com a leitura deste conteúdo, você viu como funciona o score de crédito para empresas, a sua importância e como elevar a pontuação. Trata-se de um registro importante para a imagem da pessoa jurídica no mercado e para as condições nas negociações. Portanto, vale a pena ter atenção a esse aspecto.

Precisa de ajuda para organizar as contas da empresa e manter a gestão financeira em dia? Veja 5 dicas para ter sucesso nesse objetivo!

Nas empresas, o acúmulo de dívidas por parte dos clientes pode afetar todo o planejamento do negócio. Assim, a taxa de inadimplência financeira deve ser constantemente monitorada para que as finanças da empresa não sejam prejudicadas.

Quer saber como evitar prejuízos ocasionados pela falta de pagamentos? Prossiga com a leitura para acompanhar dicas sobre o assunto!

O que é e como calcular o índice de inadimplência de uma empresa?

Para entender qual é a situação de inadimplência de um negócio, é recomendado calcular o índice de inadimplência. O indicador determina a porcentagem de pagamentos atrasados em relação ao total de contas a receber.

O número também indica quando a gestão deve buscar estratégias para evitar que esse comportamento seja frequente. Para calcular o índice, é preciso dividir os valores atrasados pelo total de recebíveis vencidos — ambos em um período de 90 a 180 dias de atraso. 

Então o resultado é multiplicado por 100 para representar o valor em percentual. Por exemplo, se a soma dos pagamentos atrasados for R$ 2 mil e o total a receber for R$ 10 mil, veja como fica a conta:

Índice de inadimplência = 2.000/10.000 × 100 = 20%

Analisando os resultados, um índice de inadimplência alto implica em perceber que os clientes não estão arcando com os pagamentos da forma que deveriam. Isso pode prejudicar o planejamento orçamentário da empresa. 

Logo, o montante a ser recebido ainda é muito significativo — e não contar com o dinheiro para o fluxo de caixa pode trazer prejuízos. Na prática, quanto maior for a quantia em aberto em relação aos recebíveis, maior será a porcentagem representada no índice. 

Porém, não existe um valor ideal para o índice. Para o Sistema Financeiro Nacional (SFN), uma taxa aceitável estaria entre 5% e 10%. Contudo, a definição varia conforme o ramo, as margens de lucro e outras características da empresa.

De qualquer modo, quanto menor o índice, melhor para o orçamento da empresa. Por fim, tenha em mente que é importante manter a frequência do cálculo do índice de inadimplência para checar mensalmente possíveis padrões e buscar modos de resolver os atrasos

Como evitar que a inadimplência financeira prejudique sua empresa?

Você entendeu que, ao calcular o índice de inadimplência, o ideal é que o indicador se mantenha baixo. Para tanto, há orientações que podem auxiliar nas estratégias de cobrança e buscar manter um fluxo de caixa equilibrado — evitando que a inadimplência gere prejuízos.

Veja, a seguir, como impedir que o orçamento e a saúde financeira da empresa sejam prejudicados pela inadimplência! 

Tenha rigor na análise de crédito

Já que a inadimplência se relaciona com as finanças de cada cliente, é importante conhecer seu público-alvo para manter uma boa política de crédito. Assim, estipular prazos adequados e entender a vida financeira dos clientes pode melhorar a frequência dos pagamentos em dia. 

Os clientes podem não ter capital para fazer compras à vista, mas a possibilidade de ofertar facilidade de crédito deve ser conferida com maior rigidez. Desse modo, a concessão de prazos pode ser assegurada por um filtro cuidadoso.

Para isso, cheque o histórico de pagamentos e compras e a capacidade financeira do cliente. A análise de crédito e a verificação de dados financeiros facilitarão o controle nas compras parceladas, por exemplo. 

Dessa maneira, os riscos de o comprador deixar de cumprir com a sua responsabilidade de pagamento em dia diminuem, garantindo mais segurança para as finanças do negócio.

Estruture um sistema de cobrança

Em muitas situações, é preciso recorrer a um sistema de cobrança para garantir o pagamento dos clientes inadimplentes. Uma ferramenta útil nesse sentido é a régua de cobrança.

Ela contribui para o registro dos pagamentos em atraso e determina quais serão os passos a seguir para a empresa recuperar as dívidas. Logo, por meio da régua de cobrança, é possível estabelecer prazos e formas de comunicação para que o relacionamento com o cliente inadimplente não seja prejudicado.

Ofereça benefícios para pagamentos à vista

Para evitar problemas com o endividamento de clientes, vale a pena oferecer benefícios para aqueles que fazem os pagamentos à vista. Descontos ou cashbacks para compras futuras são algumas possibilidades que costumam atrair o público.

Dessa forma, as compras a prazo tendem a diminuir, assim como o risco de ficar sem receber. Aumentar as opções de meios de pagamento é outra estratégia para motivar a quitação à vista.

Apresente uma negociação flexível

Caso a inadimplência já seja uma realidade na sua empresa, negociar a dívida pode ser importante para o devedor e para a recuperação do débito. Entender a situação financeira do inadimplente e mostrar disponibilidade para ajudá-lo são aspectos que compõem uma negociação flexível. 

Para assegurar uma relação saudável com o cliente e garantir a quitação da dívida, é possível oferecer desconto em pagamentos à vista ou aumentar o número de parcelas. O objetivo é manter o comprador fiel e resolver a situação de inadimplência de forma polida.

Para auxiliar no processo, você também pode contar com empresas especializadas na recuperação de recebíveis. Com ferramentas específicas e maior expertise, elas podem ampliar as chances de receber os valores pendentes, melhorando a saúde financeira do negócio. 

Conte com uma reserva de emergência

Além de motivar os clientes para evitarem a inadimplência, outras atitudes podem ser tomadas pela gestão financeira do negócio para diminuir a dependência imediata dos pagamentos. Um exemplo disso é criar uma reserva de emergência. 

Desse modo, caso o índice de inadimplência esteja sendo controlado, a empresa pode contar com um capital assegurado para manter a saúde financeira do negócio em situações de imprevistos. A reserva ajuda a garantir o amplo funcionamento da empresa, mesmo com contas a receber em atraso.  

Neste texto, você viu ações que ajudam a evitar que a inadimplência financeira seja um problema para o seu negócio. A partir de estratégias como negociações flexíveis e uma reserva de emergência, é possível manter as finanças controladas e o fluxo de caixa equilibrado. Não deixe também de monitorar o índice de inadimplência.

Quer aprofundar o conhecimento e entender como garantir um crescimento empresarial sustentável? Então saiba 6 formas de conseguir recursos financeiros para seu negócio!

Por isso, é importante saber como fazer uma boa gestão de cobrança — um elemento fundamental para o sucesso financeiro da empresa. Isso porque receber as faturas em dia não só melhora o fluxo de caixa, mas também evita as perdas causadas pela inadimplência.

Confira, neste artigo, 8 formas de otimizar a gestão de cobrança de uma empresa e aumente as chances de o seu negócio superar desafios financeiros.

Aproveite a leitura!

1. Defina as estratégias de comunicação com antecedência

Para uma gestão de cobrança eficiente, é fundamental ter uma comunicação eficaz. Diante disso, defina com antecedência as estratégias de comunicação que serão usadas. Elas devem ser claras e flexíveis, de modo que possam se adequar às diferentes situações e perfis de clientes.

Tenha em mente que a transparência é a base dessa comunicação. Logo, é importante ser direto e assertivo ao abordar assuntos financeiros. Desse modo, fica mais fácil estabelecer uma fundação sólida para a construção de relacionamentos duradouros com os clientes.

2. Busque o canal de comunicação mais adequado

Uma forma de otimizar a cobrança na sua empresa é respeitar as preferências dos clientes em relação ao canal de comunicação. Vale pensar que nem todas as pessoas se sentem confortáveis ou têm disponibilidade para atender chamadas telefônicas, especialmente quando estão trabalhando.

Nesse contexto, considerar o envio de e-mails e mensagens de texto por SMS ou WhatsApp pode ser menos invasivo e mais eficiente. Ao identificar e utilizar o canal mais adequado para cada cliente, as chances de recebimento pelos serviços prestados tendem a ser maiores.

3. Entre em contato com o cliente antes do vencimento

Para garantir uma cobrança eficiente e evitar atrasos nos pagamentos, é importante se comunicar com o cliente antes do prazo de vencimento do débito. Dessa forma, você demonstra interesse e proatividade, auxiliando o consumidor a manter uma vida financeira organizada.

Destaca-se que não é raro o cliente realizar uma compra a prazo e esquecer de pagar um boleto ou uma fatura ao longo do parcelamento. Ao contatá-lo antes do vencimento, é possível evitar o não pagamento por esquecimento ou desorganização, por exemplo.

4. Esteja aberto a negociação

Outra dica que pode contribuir na gestão de cobrança é estar aberto a negociações. Nesse sentido, procure compreender a situação do cliente e esteja disposto a negociar acordos que sejam proveitosos para os dois lados.

Explique que a sua empresa está disposta a negociar o valor da dívida e ofereça alternativas de pagamento, como parcelamento ou desconto. Com isso, você aumenta as chances de receber o montante devido e ainda mantém um bom relacionamento com o cliente.

5. Diversifique os meios de pagamento

O oferecimento de diferentes meios de pagamento é outra maneira de aumentar as chances de receber dos seus clientes. Além dos métodos tradicionais, como boleto, cartão e cheque, explore soluções online e outras formas inovadoras que facilitam a quitação de dívidas.

Por exemplo, você pode oferecer a quitação via aplicativo, QR code, PIX ou link de pagamento. Assim, você demonstra flexibilidade e atenção às necessidades específicas de cada cliente. Essa também pode ser a oportunidade de oferecer descontos para o pagamento à vista, por exemplo.

6. Evite abusos na abordagem de cobrança

Ao realizar a abordagem de cobrança, tenha cuidado para não cometer abusos que possam comprometer o vínculo com o cliente. Evite utilizar palavras ou tom de voz que possam ofender, intimidar ou constranger o devedor.

A ideia é ser firme, mas também demonstrar empatia, reconhecendo que cada cliente tem uma situação particular. Portanto, busque um equilíbrio entre a assertividade e a compreensão, mostrando que a sua empresa está disposta a negociar e a ajudar o cliente a resolver o problema.

7. Conte com ferramentas tecnológicas de gestão de cobrança

Para melhorar a eficiência na gestão de cobrança, é essencial contar com ferramentas tecnológicas que facilitem e agilizem os procedimentos envolvidos. Assim, é possível automatizar processos como enviar lembretes, emitir boletos, negociar dívidas e registrar o histórico de pagamentos.

No mercado, existem diversos softwares e aplicativos que permitem rastrear pagamentos e gerar relatórios que ajudam a identificar os perfis e comportamentos dos clientes. Entre eles, destacam-se ferramentas como:

• Billing: automatiza os processos de faturamento, emissão de boletos, envio de lembretes e negociação de dívidas;
• ECM (Enterprise Content Management): possibilita a organização e armazenamento de dados e documentos da sua empresa e dos seus clientes;
• BPMS (Business Process Management Suite): permite gerenciar os fluxos de trabalho da sua empresa, como a aprovação de crédito dos clientes;
• CRM (Customer Relationship Management): registra e acompanha todas as interações com clientes, parceiros e fornecedores.

Com a utilização dessas tecnologias, fica mais fácil ajustar as estratégias de cobrança de acordo com as suas necessidades e preferências.

8. Considere a antecipação de recebíveis

Caso você não queria se preocupar com cobranças ou problemas relacionados à inadimplência, vale considerar a antecipação de recebíveis. Trata-se de uma solução oferecida pela North, permitindo que a sua empresa receba o valor de vendas realizadas a prazo, antes do vencimento.

Funciona do seguinte modo: a sua companhia vende os recebíveis para a North e recebe os valores devidos na hora, com um pequeno deságio. Nesse contexto, ela se torna a credora da dívida, ficando responsável pela sua cobrança e eventuais prejuízos com a inadimplência.

Vale saber que ter acesso imediato a recursos financeiros pode trazer diversos benefícios para o seu negócio. Por exemplo, aumento do capital de giro, redução da dependência de empréstimos, possibilidade de aproveitar oportunidades de negócio que surgem, bem como planejar melhor os investimentos.

Agora que você aprendeu 8 maneiras de otimizar a gestão de cobrança da sua empresa, quais delas serão adotadas na sua organização? Vale lembrar que o interessado em não ter mais problemas com cobranças e inadimplência pode contar com a antecipação de recebíveis.

Você quer saber mais detalhes sobre a antecipação de recebíveis? Entre em contato com o nosso time!

Essa é uma questão relevante para as empresas, que devem buscar a inadimplência zero para otimizar as finanças. Afinal, se os clientes não pagam suas compras, o negócio tem menor fluxo de caixa e pode acabar enfrentando dificuldades para manter o funcionamento.

Quer conferir 6 dicas para diminuir ou zerar a inadimplência na empresa? Continue a leitura!

Quais problemas a inadimplência pode causar?

Antes de conhecer dicas para chegar à inadimplência zero, vale a pena entender quais problemas essa questão pode causar. Como você viu, a saúde financeira do negócio depende do pagamento em dia por parte dos clientes.

Toda empresa se planeja para vender o suficiente para pagar seus custos e ter uma margem de lucro que traga resultados positivos. Se as vendas acontecem, mas a quitação dos valores não é feita, o planejamento inteiro é prejudicado.

Em situações simples, a inadimplência pode trazer problemas como pequenos prejuízos ou atrasos na quitação de obrigações. Mas, quando a situação se agrava, os impactos são maiores. Um deles é o desequilíbrio no fluxo de caixa — que representa as saídas e entradas de dinheiro.

No médio e longo prazo, a inadimplência pode fazer com que a empresa gaste mais pagando as contas do que recebe com as vendas. A previsibilidade do caixa também fica prejudicada pelo endividamento dos clientes. Logo, a empresa não consegue se planejar corretamente. 

Esse cenário pode trazer efeitos negativos na liquidez. Na prática, o negócio não terá acesso a dinheiro disponível rapidamente para realizar os planos de melhorias ou expansão. Ademais, a capacidade de investir na empresa fica prejudicada.

Mais uma consequência de não ter inadimplência zero é precisar fazer gastos extras para realizar cobranças com os clientes. Por fim, se o problema não for resolvido, a empresa pode ficar inadimplente com os próprios fornecedores e até ir à falência.

6 Dicas para chegar à inadimplência zero

Você acabou de ver como a inadimplência é um assunto sério para empreendedores e gestores. Isso significa que é preciso ficar atento para evitar e resolver a questão.

Confira 6 dicas que ajudam a alcançar a inadimplência zero!

1. Utilize serviços de análise de crédito

Uma das melhores formas de evitar a inadimplência é fazer uma avaliação completa do consumidor antes de conceder crédito. Isso porque clientes que não tenham um histórico positivo apresentam mais risco de não quitar suas contas.

Assim, pode não ser indicado oferecer crédito e prazo para esses consumidores. Portanto, a dica é utilizar serviços de análise de crédito e pesquisar sobre o perfil de cada cliente para ter mais informações no momento de tomar decisões.

2. Crie uma boa régua de cobrança

A empresa não precisa esperar a inadimplência acontecer para cobrar os clientes. A régua de cobrança é uma ferramenta que ajuda a organizar a relação com os consumidores e aumentar a chance de eles manterem os pagamentos em dia.

Ela é criada de acordo com os processos da empresa e o perfil dos clientes. Aqui, uma dica é incluir lembretes de pagamento para o cliente antes de a conta vender. Isso ajuda a evitar a inadimplência, que muitas vezes pode decorrer de esquecimento sobre os prazos. 

Além disso, a régua ajuda a cobrar os clientes de maneira sistemática e otimizada, personalizando as etapas conforme as necessidades do negócio. Inclusive, é possível ter uma régua geral na empresa ou usar etapas e cobranças diferentes para cada grupo de clientes.

3. Cobre clientes devedores

A régua de cobrança tem relação com outra dica fundamental para chegar à inadimplência zero: cobrar os clientes devedores. Não ter controle sobre quais consumidores estão com o pagamento atrasado amplia os riscos da empresa.

Afinal, a falta de acompanhamento impede que o negócio mapeie o problema e busque soluções. Por isso, é imprescindível estruturar um processo de identificação e de cobrança dos inadimplentes para adotar práticas voltadas à recuperação dos recebíveis.

Além de reconhecer a relevância de cobrar os clientes devedores, a empresa deve ter uma estrutura adequada para fazer isso. Para ajudar, você pode contar com parcerias que ofereçam esse serviço de maneira especializada. 

Um contato adequado é aquele que consegue garantir o pagamento e ainda manter a boa relação com o consumidor, para que ele continue parceiro da empresa. Uma dica nesse sentido é utilizar os canais mais confortáveis para cada consumidor (como telefone, e-mail, mensagem de texto, etc.).

4. Incentive os pagamentos à vista

A inadimplência também pode ser evitada ao reduzir as vendas a prazo. Portanto, vale a pena incentivar a quitação da conta à vista ao negociar com o cliente. Dessa maneira, o dinheiro entra no fluxo do negócio todo de uma vez e não é necessário acompanhar pagamentos parcelados. 

Uma das estratégias para incentivar a compra à vista é oferecer diversos meios de pagamento, como transferência bancária, pagamento digital e Pix. Outra possibilidade válida é dar descontos para essas modalidades de quitação. 

A prática também pode ser adaptada para os pagamentos parcelados. Aqui, é possível incentivar a quitação em dia ao oferecer descontos para pagamento antecipado, pontos, cashback e outras vantagens, por exemplo.

5. Acompanhe o risco de inadimplência 

O risco de inadimplência está ligado à probabilidade de que os seus clientes atrasem o pagamento das compras. Dessa forma, acompanhar esse indicador é indispensável para pensar nas melhores estratégias e driblar o problema.

Uma maneira de ficar ciente do risco é calcular o índice de inadimplência atual. A fórmula é a seguinte:

Taxa de Inadimplência (TI) = Pagamentos Pendentes entre 90 a 180 dias (T90) ÷ Total a ser Recebido (TT)

6. Otimize a gestão financeira

A última dica para conquistar a inadimplência zero nas empresas é organizar de modo mais eficiente a gestão financeira. Ao utilizar a tecnologia e otimizar os processos, por exemplo, fica mais fácil ter dados confiáveis e tomar melhores decisões para o negócio.

Além disso, é possível adotar práticas como a antecipação de recebíveis. Assim, você recebe à vista os valores que entrariam no caixa apenas no futuro, com um pequeno deságio. Dessa maneira, também será mais fácil manter a organização do fluxo de caixa. 

Gostou de saber como chegar à inadimplência zero na empresa? Com as 6 dicas deste conteúdo, é possível ter melhores resultados e garantir que o negócio possa contar com o dinheiro conquistado nas vendas!

Você tem uma dica ou dúvida para compartilhar? Deixe um comentário!

A inadimplência é um problema que pode atingir empresas de diversos portes e setores de atuação. Como essa situação pode causar impactos negativos nas finanças corporativas, é fundamental que a gestão financeira saiba como recorrer às melhores estratégias de recuperação de ativos.
Dessa forma, a companhia aumenta as chances de reaver o saldo em aberto. Além disso, uma negociação bem conduzida pode fidelizar o cliente devedor e fazê-lo comprar novamente da empresa.
Neste artigo, você aprenderá o que é a recuperação de ativos e qual é a importância dessa estratégia. Continue a leitura e confira!
O que é recuperação de ativos financeiros?
A recuperação de ativos é uma estratégia de negociação que visa à obtenção do saldo devido pelo consumidor. Diferentemente de uma mera cobrança, essa abordagem requer conhecimento jurídico aprofundado por parte da empresa credora.
Afinal, a companhia deve seguir a legislação brasileira, evitando excessos nos processos de cobrança e práticas que podem ser consideradas abusivas. Ao seguir esses limites, a gestão atua na busca pelos valores devidos, mas também se protege contra eventuais processos judiciais por danos morais.
Qual é a importância da recuperação de ativos?
A estratégia voltada para a recuperação de valores pode ser financeiramente benéfica, já que a inadimplência prejudica o equilíbrio do fluxo de caixa. Ao restituir os valores devidos pelos clientes, a companhia pode fortalecer seu capital de giro.
Outra vantagem dessa recuperação é a possibilidade de fidelizar o cliente devedor, levando-o a consumir novamente os produtos ou serviços do negócio. Ainda, essa etapa é vantajosa, no geral, para cuidar melhor das finanças da empresa.
Quais são os tipos de recuperação de ativos financeiros?
Você aprendeu o que é recuperação de ativos financeiros e sua importância. Por isso, pode ser interessante conhecer quais são seus tipos. Veja:
Cobrança extrajudicial
A cobrança extrajudicial é uma tentativa de conversa amigável com o cliente. Nesse momento, é possível negociar descontos e diferentes formas de pagamento, bem como a extensão de prazos.
Para isso, é válido saber sobre a situação financeira do cliente, entendendo se é uma questão pontual e se existem formas de reorganizar as pendências para que ele consiga fazer o pagamento.
Essa aproximação cordial aumenta as chances de o devedor buscar solucionar a questão, dentro de suas condições. Além disso, essa medida pode ser vantajosa por gerar menos custos que a cobrança judicial e por trazer mais agilidade no pagamento.
Cobrança judicial
É possível que a abordagem amigável não tenha o efeito desejado. O cliente pode tentar postergar a quitação da dívida, alegar que não possui recursos para quitar os valores ou deixar de atender às tentativas de contato.
Nesse caso, é possível recorrer a procedimentos previstos pela legislação, como a cobrança judicial. Se o devedor não quitar o montante devido, existem medidas que podem ser adotadas, como a penhora de bens e valores.
Quais são as fases da recuperação de ativos financeiros?
Conhecendo os diferentes tipos de recuperação de ativos financeiros, é possível notar que eles se relacionam. Assim, o processo de cobrança pode passar por diferentes fases, desde a cobrança amigável até os procedimentos judiciais.
Entenda, a seguir, quais são as fases da recuperação de ativos!
Fase amigável
Para iniciar a fase amigável da negociação, a equipe responsável reúne todas as informações sobre o débito. São levantados dados como data e hora da compra, produto, valores e informações do devedor.
Outra medida válida é pesquisar a situação do cliente junto a instituições de proteção ao crédito. Depois, a empresa entra em contato com o cliente de maneira cordial, com a intenção de firmar um acordo que viabilize a quitação do débito.
Aqui, é comum tentar o contato telefônico, por e-mail ou outros meios de comunicação cadastrados pelo cliente no momento da compra. Nessa etapa, é comum que seja enviada a comunicação sobre a eventual inclusão dos dados do cliente nos cadastros de inadimplentes.
Fase pré-jurídica
Caso a fase amigável não tenha sucesso, começa a fase pré-jurídica. Nela, já há o envolvimento de advogados que podem enviar notificações extrajudiciais e realizar outros trâmites de cobrança — inclusive entrando em contato com o cliente.
Para isso, é comum que o profissional aponte questões como total devido atualizado e esclareça outros custos que o devedor terá caso seja necessário ingressar com a demanda judicial. Muitas vezes, isso funciona como um incentivo para a quitação do débito.
Fase jurídica
O esforço anterior pode ser insuficiente no sentido de conduzir o cliente a pagar os valores devidos. Se isso acontecer, a empresa pode seguir com a ação de cobrança e o consumidor será acionado judicialmente para efetuar o pagamento.
Caso ele não efetue o pagamento, como você viu, o advogado responsável poderá adotar medidas complementares para tentar receber o valor. Entretanto, os resultados dependerão do andamento do processo e da disponibilidade de bens do devedor.
Por que terceirizar a recuperação de ativos financeiros?
Como você percebeu, a recuperação de ativos é um processo delicado. A abordagem precisa ser bem conduzida não apenas para reaver o saldo devido, mas também para proteger o negócio legalmente. Afinal, a cobrança precisa observar os limites do Código de Defesa do Consumidor e do Código Civil.
Para facilitar o processo, é possível recorrer a uma empresa especializada em recuperação de ativos. A instituição parceira conta com um corpo jurídico qualificado e que saberá como proceder para obter o saldo devido, o que favorecerá a saúde financeira do negócio.
Terceirizar a recuperação de ativos também pode gerar benefícios do ponto de vista operacional. Isso porque a gestão não precisará delegar essa tarefa a seus colaboradores. Dessa forma, é possível direcionar os esforços dos funcionários para a atividade-fim.
Como escolher a empresa que atuará para recuperar os ativos financeiros?
Agora que você sabe quais são as vantagens de terceirizar o serviço de recuperação de ativos, é preciso saber quais critérios considerar para selecionar a melhor instituição parceira.
Primeiramente, procure se informar sobre a reputação e o histórico de sucesso da empresa. É essencial entender como a empresa atua e se ela tem um corpo jurídico especializado, de modo a garantir mais eficiência para o processo e a observância dos limites legais nas medidas adotadas.
Ainda, vale a pena conferir as avaliações de outros clientes, de modo a entender a satisfação com a responsável pela terceirização. Dessa forma, a empresa terá condições de tomar decisões mais estratégicas para combater a inadimplência.
Agora você sabe o que é a recuperação de ativos e a importância dessa estratégia para a saúde financeira de um negócio. Para colocar essa estratégia em prática, contar com a ajuda de uma empresa especializada e com uma solução completa pode ser a melhor alternativa.
Gostou desse conteúdo? Para continuar aprendendo, confira 5 erros financeiros que podem prejudicar a empresa!