No entanto, o processo de obtenção de crédito ainda é, em muitos casos, marcado por burocracia, exigência de garantias e pouca transparência. Diante desses obstáculos, muitos empresários acabam postergando ou desistindo da busca por financiamento.

Quer entender como é possível conseguir crédito empresarial de forma simplificada, rápida e segura com a North? Descubra como fugir da burocracia!

Qual é a importância de obter crédito empresarial?

O crédito empresarial costuma servir como ferramenta estratégica para manter a saúde financeira da empresa e impulsionar sua evolução no mercado. 

Ele permite que o negócio aproveite oportunidades, enfrente imprevistos com mais segurança e mantenha a operação sustentável, mesmo em cenários desafiadores. Entre os principais benefícios do crédito, destacam-se:

• estabilidade financeira: ajuda a manter as contas em dia em períodos de baixa receita;
• expansão do negócio: viabiliza investimentos em marketing, novos produtos, contratações e crescimento;
• fôlego para o dia a dia: assegura a continuidade das operações sem interrupções por falta de capital;
• planejamento com mais segurança: permite decisões estratégicas com foco no longo prazo.

Considere que diferentes negócios sofrem com sazonalidades e longos prazos de pagamentos. Por conta disso, o crédito empresarial pode ser uma necessidade para manter a competitividade de uma empresa. 

Como escolher a melhor empresa de crédito para o seu negócio?

Tão importante quanto a busca por boas oportunidades de crédito é a escolha da instituição financeira para o serviço. 

Veja os elementos que devem fundamentar a sua decisão!

Reputação e credibilidade no mercado

Antes de entrar em contato para buscar mais informações, analise a reputação e a credibilidade da empresa no mercado. Nesse primeiro momento, você deve considerar aspectos como tempo de atuação, avaliação de clientes no Google ou Reclame Aqui e se ela é regulamentada. 

No entanto, é importante interpretar as avaliações com equilíbrio. Reclamações pontuais podem não refletir a realidade da instituição. 

Portanto, observe como a empresa responde aos clientes, se ela demonstra compromisso em solucionar eventuais problemas e como conduz o relacionamento após a contratação.

Transparência nas condições e taxas

Outro aspecto que deve ser avaliado é a transparência nas informações para o cliente. Dessa forma, verifique se a empresa apresenta de forma objetiva todas as taxas, encargos e condições antes da contratação — inclusive em simulações de operações como a antecipação de recebíveis.

Também é importante ficar atento ao que diz no contrato para evitar a adesão a serviços adicionais. Evite qualquer empresa que o force a descobrir custos extras ao longo do processo. A transparência é essencial em transações de crédito empresarial.

Agilidade no processo de contratação

No ambiente corporativo, você deve saber que tempo é um ativo valioso. Empresas modernas oferecem processos digitais, com cadastros simplificados, análise automatizada de crédito e liberação rápida dos recursos.

Modelos que ainda dependem de trâmites manuais e exigem grande volume de documentação física podem atrasar decisões importantes. Para a operação das empresas, isso pode representar perdas de oportunidades.

Facilidade de relacionamento e suporte ao cliente

O relacionamento com a empresa de crédito não se encerra na liberação dos recursos. É essencial contar com suporte eficiente para esclarecer dúvidas, renegociar prazos, ajustar limites ou simplesmente acompanhar o andamento das operações.

Assim, verifique se são disponibilizados canais diretos de contato, se há presença humana no suporte e se o cliente é tratado com proximidade e respeito. Um bom atendimento faz diferença, especialmente em operações de crédito empresarial, como a antecipação de recebíveis.

Como conseguir crédito empresarial com a North?

Você viu que buscar crédito empresarial costuma estar associado a processos burocráticos. Longas filas em bancos, análise extensa de documentos, exigência de garantias e demora na liberação dos recursos são exemplos dessas situações.

Mas esse cenário não é mais uma regra. Com a North, é possível obter crédito de forma prática, digital e com rapidez, principalmente por meio da antecipação de recebíveis. Essa solução transforma os direitos creditórios que a empresa receberia no futuro em capital disponível no presente.

Confira, a seguir, como funciona o processo!

Cadastro digital

O primeiro passo é acessar o site da North, clicar no produto como “antecipação de recebíveis” e, após, em “eu quero antecipar”. Então faça um preenchimento com informações como o produto escolhido, CNPJ, nome da empresa, endereço de e-mail e telefone. 

Depois de realizar esse preenchimento, nossa equipe entrará em contato para o envio de orientações a respeito da análise para a concessão da antecipação de recebíveis. Todo o processo é feito digitalmente.

Saiba que, além da antecipação de recebíveis, você pode encontrar outras soluções, como capital de giro, antecipação de fornecedores, antecipação de contratos e recuperação de ativos. Selecione o mais estratégico para sua empresa. 

Análise de crédito

Com o cadastro concluído, você encaminha os documentos solicitados, que podem incluir notas fiscais, duplicatas ou cheques. Com base nas informações fornecidas e nos dados dos seus recebíveis, a North utiliza tecnologia para realizar uma análise rápida e precisa do seu perfil de crédito. 

Vale destacar que, para soluções como antecipação de recebíveis, o objetivo é avaliar a qualidade dos direitos creditórios para definir a proposta. Já para serviços como capital de giro, a análise é feita acerca do perfil da empresa. 

Avaliação da proposta e assine

Com base na análise, a North envia uma proposta personalizada, com todas as informações relevantes: montante aprovado, condições, prazos e eventuais descontos.

Se você concordar, a contratação é formalizada por meio de assinatura eletrônica, com total segurança e sem a necessidade de deslocamento ou envio físico de documentos.

Recebimento do capital

Após a assinatura do contrato, a North realiza a liberação do crédito de forma rápida. O dinheiro é transferido diretamente para a conta bancária da sua empresa, normalmente em pouco tempo, sem etapas adicionais ou necessidade de validações manuais ou intermediários.

Ao longo deste conteúdo, você entendeu como a antecipação de recebíveis e as demais soluções da North podem ajudar na obtenção de crédito empresarial. Com uma solução rápida e sem burocracia, é possível manter a saúde financeira da empresa. 

Quer saber mais sobre antecipação de recebíveis da North? Entenda melhor como funciona essa solução!

A prática garante que o negócio consiga arcar com os compromissos financeiros sem comprometer sua saúde financeira a longo prazo. Ao entender esse potencial, a empresa pode evitar surpresas desagradáveis, como o endividamento excessivo ou a inadimplência. 

Quer saber mais sobre como avaliar a capacidade de pagamento do empreendimento? Continue lendo e descubra como tomar decisões mais seguras e estratégicas!

O que é capacidade de pagamento?

A capacidade de pagamento de uma empresa é um indicador que serve para avaliar sua saúde financeira. Ela demonstra a habilidade do negócio em honrar suas obrigações financeiras do curto ao longo prazo. 

Conhecer a capacidade de pagamento de um empreendimento é importante por ajudar a entender se o negócio tem condições de pagar dívidas, salários e outras despesas. Com a informação, a empresa pode planejar melhor suas finanças e evitar a inadimplência.

Além disso, o indicador influencia como a empresa é vista no mercado. Uma boa capacidade de pagamento gera mais confiança nos credores, fornecedores e investidores, facilitando obter crédito e negociar melhores condições de financiamento. 

A métrica envolve a análise da quantidade de recursos que o empreendimento tem disponíveis para pagar despesas operacionais e outras obrigações. Assim, para chegar ao indicador, são usados diferentes índices financeiros.

Um dos mais importantes é a liquidez, que representa a rapidez com que uma empresa consegue converter seus ativos em dinheiro para cumprir suas responsabilidades. Outras métricas — como a relação entre dívida e capital e o fluxo de caixa — também são fundamentais para entender a capacidade de pagamento do negócio. 

Quais os riscos de ignorar a capacidade de pagamento ao solicitar crédito?

Sem uma avaliação da capacidade de pagamento, o negócio corre o risco de assumir dívidas que não conseguirá pagar, o que pode levar a um endividamento excessivo. Nesse caso, existe a possibilidade de comprometer sua liquidez e gerar problemas de fluxo de caixa. 

Com o passar do tempo e a empresa não cumprindo suas obrigações financeiras, sua relação com credores e fornecedores tende a ser prejudicada. O cenário costuma dificultar a obtenção de crédito no futuro, prejudicando o crescimento e a expansão do negócio. 

Além disso, quando não há recursos suficientes para honrar os compromissos nem opção de tomar crédito, o empreendimento pode enfrentar sérias dificuldades financeiras. O contexto muitas vezes resulta em insolvência e até falência da empresa.

Por fim, a falta da análise de capacidade de pagamento impede que o negócio gerencie os riscos com eficácia. Logo, ele fica vulnerável a imprevistos — como mudanças no mercado ou crises econômicas — capazes de impactar diretamente suas finanças.

Como avaliar a capacidade de pagamento empresarial?

Você viu os riscos que a falta de análise de capacidade de pagamento pode gerar. Agora, vale a pena entender como fazer a avaliação desse índice.

Confira!

Analise a receita mensal

Para começar, analise a receita mensal da empresa, calculando sua renda líquida. Para tanto, some todas as entradas do negócio no período, como vendas e rendimentos de investimentos. O total resultante é a receita bruta. 

Em seguida, subtraia os descontos obrigatórios, como impostos, contribuições previdenciárias e outras taxas previstas por lei. O montante restante é a renda líquida mensal, que representa o que o empreendimento tem disponível após os descontos. 

Liste despesas fixas e variáveis

Ao analisar as despesas de uma empresa, elas devem ser divididas em fixas e variáveis. As primeiras permanecem constantes — como aluguel, salários e serviços essenciais. Já as variáveis mudam conforme a produção ou as vendas, como matéria-prima, comissões e custos com marketing. 

Após listar as despesas, avalie cada uma para identificar possíveis ajustes. A medida ajuda a manter o orçamento equilibrado e melhorar a gestão financeira — podendo resultar em mais lucros. 

Calcule a relação entre dívida e receita

A relação entre dívida e capital é um índice que mostra a proporção da dívida de uma empresa em comparação com o capital próprio. Quando a métrica é alta, significa que o negócio depende bastante de crédito externo e tem capacidade reduzida de arcar com as obrigações financeiras.

Por outro lado, uma relação baixa indica que o empreendimento tem mais recursos próprios para financiar suas operações. Isso geralmente quer dizer que ele está em uma posição financeira mais saudável, podendo ter facilidade para pagar suas dívidas.

O cálculo dessa métrica usa a seguinte fórmula:

Nível de endividamento (%) = (Total das dívidas mensais / Renda líquida mensal) × 100

Imagine que a empresa tem uma renda líquida mensal de R$ 50 mil e paga R$ 15 mil de dívidas mensais. O cálculo seria:

Nível de endividamento (%) = (15.000 / 50.000) × 100 = 30%

Uma regra geral sugere que o nível de endividamento não deve ultrapassar 30% da renda líquida mensal. Logo, no exemplo, o endividamento estaria no limite aceitável. Mas o ideal é a porcentagem ser a mais baixa possível, para garantir que a empresa tenha flexibilidade financeira para crescer e enfrentar imprevistos. 

Determine a margem de segurança

A margem de segurança no orçamento do negócio é uma reserva financeira destinada a cobrir imprevistos, como quedas das vendas ou aumento de custos. Ela é importante para garantir que, em situações inesperadas, a empresa consiga honrar suas obrigações sem comprometer suas operações. 

Assim, reservar uma parte da renda líquida para essa finalidade oferece maior estabilidade, evitando o endividamento e proporcionando tranquilidade aos gestores. De modo geral, reserva-se de 10% a 20% da receita líquida para a margem de segurança.

Mantenha um bom controle do fluxo de caixa

O fluxo de caixa de uma empresa é uma ferramenta relevante para a gestão financeira por mostrar a diferença entre as receitas e despesas em determinado período. Quando ele é positivo, significa que as entradas superam as saídas. 

Esse contexto indica que o empreendimento tem recursos suficientes para pagar suas dívidas, incluindo as parcelas de crédito. Por esse motivo, manter o índice positivo costuma ser sinal de boa saúde financeira.

Já um fluxo de caixa negativo pode indicar problemas financeiros, como dificuldades em manter o pagamento de fornecedores ou credores. Desse modo, ele tende a ser um alerta de que não é um bom momento para solicitar crédito.

Você viu que avaliar a capacidade de pagamento é imprescindível para manter a saúde financeira do negócio enquanto ele precisa de capital externo para as suas atividades. Portanto, analise o indicador ao cogitar a busca por crédito. 

A empresa precisa de crédito para otimizar seu crescimento? Conheça 4 soluções financeiras que podem ajudar nesse cenário!

Comparar as alternativas com critério possibilita identificar a mais adequada em termos de custo-benefício. Para tanto, existem critérios que ajudam a fazer a análise de maneira objetiva.

Neste artigo, você conhecerá os principais tipos de crédito para empresas e aprenderá como avaliar e escolher taxas de juros para empréstimo!

Quais são as principais modalidades de crédito para empresas?

Tomar uma decisão informada em relação à melhor taxa de juros para empréstimo demanda conhecer as diferentes opções disponíveis no mercado. Afinal, elas não se diferenciam apenas nas condições de pagamento, mas também em como crédito é estruturado e pelo seu propósito.

Continue lendo para entender as diferenças entre as principais modalidades de crédito para empresas!

Empréstimo tradicional

O empréstimo tradicional consiste na concessão de uma quantia fixa por uma instituição financeira, com prazo e condições de pagamento previamente estabelecidos. O reembolso é feito em parcelas regulares que incluem o montante principal acrescido de juros.

Antecipação de recebíveis

Com a antecipação de recebíveis, a empresa obtém acesso imediato a quantias que só seriam recebidas no futuro, como pagamentos parcelados de clientes. O montante antecipado fica sujeito a um pequeno deságio e o cálculo considera a quantia original e o prazo restante até o vencimento. Nesse caso, não há endividamento.

Empréstimo para capital de giro

O empréstimo para capital de giro é voltado para cobrir despesas operacionais rotineiras, como pagamento de salários, fornecedores e aluguel. Os recursos podem ser aplicados em qualquer necessidade de curto prazo, mas as taxas de juros da modalidade tendem a ser mais elevadas.

Por que é importante comparar os tipos de créditos e suas taxas?

Como você viu, existem diversas modalidades de crédito empresarial, cada uma estruturada para atender a demandas específicas. No entanto, buscar recursos adicionais para a empresa também exige analisar as alternativas de taxa de juros para empréstimo.

Fazer uma análise criteriosa possibilita identificar opções com custos mais baixos, otimizando o uso de recursos ao reduzir o impacto dos encargos financeiros sobre o orçamento. Assim, você consegue identificar a solução mais compatível com as suas necessidades financeiras.

Além das taxas de juros, condições como prazos de pagamento, carências e custos adicionais variam entre as instituições. Comparar as características possibilita escolher contratos mais alinhados ao fluxo de caixa projetado — mitigando riscos de inadimplência.

Ao fazer uma análise aprofundada das opções disponíveis, você pode reduzir a probabilidade de comprometer a saúde financeira da empresa com encargos ocultos. O processo também facilita o planejamento de longo prazo, assegurando que a execução das operações não seja comprometida.

Como analisar e escolher a taxa de juros para empréstimo?

Ao avaliar as taxas de juros para empréstimo, observe os fatores que afetam diretamente o custo total e as condições do crédito. O processo se torna mais simples ao se basear em critérios objetivos.

Aprenda como avaliar e escolher a melhor taxa de juros para seu empréstimo empresarial!

Compare condições entre instituições financeiras

A variação nas taxas de juros entre diferentes instituições é influenciada por políticas internas, estratégias de risco e custos operacionais. Ao fazer uma comparação cuidadosa entre as alternativas, você pode identificar a mais econômica com base no perfil do negócio.

Analisar diferentes opções permite entender como cada instituição precifica o crédito. Geralmente, ele se baseia em aspectos como histórico financeiro do solicitante e tipos de garantias disponíveis.

Use uma plataforma online para comparações

Existem plataformas online que disponibilizam informações sobre taxas e condições de empréstimos oferecidos por diferentes instituições. Essas ferramentas possibilitam uma avaliação mais ágil, viabilizando filtrar as opções com base em fatores como quantia desejada e prazo de pagamento.

Um exemplo é a Calculadora do Cidadão, fornecida pelo Banco Central. Entre as opções disponíveis no sistema, estão cálculos de financiamento com prestações fixas.

Considere a taxa Selic como referência

As condições econômicas gerais, incluindo a política monetária e os índices de inflação, têm impacto direto sobre os juros cobrados pelas instituições e empresas de crédito. Em particular, a relação entre a Selic — taxa básica de juros no Brasil — e as taxas de mercado deve ser analisada, já que a primeira influencia diretamente o custo do crédito.

Além disso, a percepção de risco no mercado financeiro, sujeita a fatores globais ou internos, afeta as condições das operações de empréstimo. Acompanhar essas variáveis ajuda a compreender possíveis flutuações no custo da captação de recursos.

Analise o custo efetivo total (CET)

O custo efetivo total (CET) apresenta todos os custos relacionados ao empréstimo, incluindo encargos, tarifas administrativas e seguros obrigatórios. O indicador é uma ferramenta essencial para comparar opções de crédito, pois reflete o impacto real das condições oferecidas.

Um empréstimo com juros baixos, mas com tarifas elevadas, pode ter um CET maior do que alternativas com taxas nominais mais altas. Considerar o CET também implica avaliar o prazo do empréstimo e como a amortização influencia o custo global do crédito.

Como funciona o crédito empresarial da North?

O crédito empresarial da North oferece soluções para empresas que buscam melhorar seu fluxo de caixa e aproveitar oportunidades de expansão. Disponibilizamos opções para aumentar a liquidez do empreendimento e facilitar o pagamento de fornecedores e impulsionar o crescimento.

Oferecemos taxas a partir de 1% ao mês, mas essas condições dependem da análise de crédito e do mercado da empresa, além de seus clientes ou fornecedores. Também permitimos negociações personalizadas de prazos e quantias.

O processo para obter crédito na North é simples. Realizamos uma análise de crédito e solicitamos a documentação necessária para formalizar a operação, com a liberação dos montantes de forma ágil, sem burocracia.

Você aprendeu que a análise da taxa de juros para empréstimo entre diferentes opções de crédito é fundamental para garantir que a empresa tome a decisão financeira mais adequada. Considerar os aspectos mencionados possibilita escolher a alternativa mais alinhada às demandas do negócio.

Quer saber mais sobre as soluções de crédito da North e como elas podem beneficiar a empresa? Acesse o site e entre em contato com nossa equipe!

Desse modo, é preciso saber analisar se a solução é vantajosa, aproveitando as oportunidades que ela pode proporcionar de forma consciente. Avaliar a decisão adequadamente demanda considerar diferentes fatores e o impacto que eles podem ter nas finanças da empresa.

Neste artigo, você conhecerá mais sobre o empréstimo para capital de giro e descobrirá se vale a pena obter crédito para a empresa. Continue a leitura para conferir!

Quais são os tipos de capital de giro?

Antes de saber se vale a pena contratar empréstimo para o capital de giro, você deve conhecer mais sobre o conceito. Para tanto, tenha em mente que existem três principais tipos de capital de giro. 

São eles:

• capital de giro líquido: corresponde à diferença entre os ativos e os passivos circulantes. Ele indica os recursos necessários para manter as operações de curto prazo da empresa;

• capital de giro negativo: ocorre quando a empresa não tem capital suficiente para manter as obrigações financeiras de curto prazo, sinalizando eventuais problemas na gestão;

• capital de giro próprio: quando a empresa apresenta recursos suficientes para as suas atividades, sem precisar de financiamento externo.

Vale a pena solicitar empréstimo para capital de giro?

Agora que você conhece mais sobre o capital de giro e os tipos existentes, é o momento de saber se vale a pena solicitar empréstimo para essa finalidade. O crédito pode ser uma solução eficaz para as empresas, mas a sua solicitação precisa ser feita com cautela.

Dessa forma, o negócio garante o bom uso dos recursos e evita o endividamento excessivo. Conheça situações em que captar recursos tende a ser uma boa alternativa para o negócio!

Cobrir despesas operacionais

A primeira situação em que o empréstimo para capital de giro costuma ser útil é para cobrir as despesas operacionais. Em momentos de crise econômica ou dificuldades internas, por exemplo, pode ser necessário obter recursos extras para lidar com os compromissos financeiros.

Da mesma forma, a sazonalidade tem o potencial de afetar o capital de giro, por conta de quedas nas vendas. Se a empresa opera em um setor com fortes variações ao longo do ano, como varejo ou agronegócio, ter recursos adicionais ajuda a manter as operações estáveis até o próximo ciclo de vendas.

Despesas imprevistas

Uma boa gestão financeira deve incluir reservas para lidar com situações imprevistas. Mas quando isso não for possível, o negócio pode solicitar crédito para garantir um capital de giro saudável.

O recurso auxilia quando surgem despesas inesperadas, como a necessidade de reparos urgentes em equipamentos ou imprevistos que impactam o caixa. O dinheiro permite cobrir os gastos sem comprometer outras áreas do negócio.

Manter a liquidez do negócio

Nas situações em que a empresa enfrenta um momento em que os recursos estão escassos, ela precisa manter a capacidade de honrar compromissos de curto prazo. Eles incluem, por exemplo, o pagamento de fornecedores e de funcionários.

Em casos como esse, o crédito pode garantir a liquidez necessária para evitar a inadimplência e preservar a saúde financeira do negócio.

Renegociação de dívidas

O empréstimo pode ser solicitado para lidar com as dívidas existentes. Isso ocorre quando a empresa encontra linhas de crédito com condições mais atraentes — como a antecipação de recebíveis —, capazes de reduzir os custos do capital ou de flexibilizar o pagamento.

A partir de pesquisas sobre as oportunidades do mercado, a gestão pode encontrar ofertas de crédito com juros mais baixos. Ainda, existe a possibilidade de buscar prazos de pagamento mais longos ou condições de amortização mais favoráveis.

A troca de uma dívida antiga por um crédito com melhores termos ajuda a aliviar a pressão sobre o fluxo de caixa. Desse modo, é possível liberar recursos para outras áreas do negócio. 

Apoiar o crescimento da empresa

Além de ajudar a lidar com desafios, o crédito pode apoiar o crescimento da empresa, sendo uma alternativa para investir na expansão da sua atuação no mercado. Desse modo, o negócio consegue manter as suas operações enquanto o dinheiro é recuperado ao longo do tempo.

Por exemplo, há como utilizar o crédito para financiar a abertura de novas filiais, a compra de equipamentos mais modernos, a ampliação do estoque ou a entrada em novos mercados. Com a estratégia, a empresa tem chance de se tornar mais competitiva e fortalecer a posição no mercado.

Como contratar um empréstimo para capital de giro?

Após compreender mais sobre os tipos de capital de giro e quando vale a pena solicitar um empréstimo para manter esse fluxo, você deve saber como contratar a solução. O primeiro passo é fazer um planejamento financeiro para entender qual é a necessidade da empresa.

A etapa permite que a gestão saiba qual é a sua capacidade de pagamento, evitando contrair uma dívida que não está de acordo com o orçamento. O procedimento seguinte consiste em fazer uma pesquisa de mercado para conhecer as oportunidades disponíveis.

Verifique as instituições que oferecem linhas de crédito, comparando custos e condições para descobrir a alternativa mais adequada para o negócio. Fazer simulações também é uma boa prática para apoiar o planejamento.

Na North Soluções, por exemplo, você encontra a solução de antecipação de recebíveis para capital de giro, que oferece flexibilidade para atender às necessidades da empresa. Uma vantagem dessa alternativa é que a empresa não gera um endividamento — já que ela antecipa quantias provenientes de contas a receber.

Após escolher a linha de crédito ideal, basta seguir as etapas de contratação. Elas abrangem a negociação com a instituição, o envio de documentos, a aprovação do pedido e o recebimento da quantia.

Como você pôde ver, existem muitas situações em que vale a pena contratar um empréstimo para capital de giro. Para ter sucesso na operação, você deve entender as necessidades do negócio, conhecer as ofertas das instituições financeiras e fazer uma análise para encontrar a melhor oportunidade.

Quer saber mais sobre o crédito para capital de giro da North Soluções? Acesse o site e tire todas as suas dúvidas!

Para o empréstimo poder ser feito, os bancos analisam fatores chamados de 5 Cs do crédito. É por meio deles que as instituições financeiras avaliam um negócio e tomam as suas decisões referentes à concessão de capital.

Como gerente ou analista financeiro, é importante saber mais sobre o assunto. Continue acompanhando a leitura e conheça os 5 Cs do crédito, em detalhes!

O que é e como é feita a análise de crédito?

A análise de crédito é um procedimento realizado por instituições financeiras para conceder recursos a empresas. A medida é necessária porque uma operação desse tipo representa riscos para quem oferece a solução se a companhia tiver dificuldades em devolver o capital.

Assim, antes de fornecer uma linha de crédito para empresas, os bancos fazem a análise para avaliar a capacidade da companhia de pagar a dívida. Com a precaução, eles conseguem determinar de maneira mais adequada o valor e as condições do empréstimo ou financiamento — e até se ele deve ser concedido.

Para tanto, o primeiro passo envolve a coleta de informações financeiras, como histórico de crédito, faturamento, ativos e passivos. Em seguida, as instituições financeiras fazem avaliações com base nos dados.

Cada instituição tem as suas próprias regras e políticas no momento de fazer a análise. No entanto, geralmente elas consideram os 5 Cs do crédito — uma metodologia que envolve critérios para compreender o perfil de pagamento de uma empresa.

Quais são os 5 Cs do crédito?

Agora você sabe o que é uma análise de crédito, como ela funciona e por que a avaliação é feita. Conheça, a seguir, os seus 5 Cs, em detalhes!

1. Caráter

O primeiro dos 5 Cs do crédito é o caráter, ligado ao comportamento e ao nível de confiança de uma empresa. Para avaliá-lo, os bancos analisam aspectos como:

• histórico de crédito;
• relação com fornecedores;
• pagamento de dívidas no prazo estabelecido;
• perfis dos sócios da companhia.

Na análise do fator, as instituições financeiras verificam o nível de compromisso da empresa com pagamentos anteriores. Dessa maneira, elas conseguem entender melhor a reputação da companhia que solicita o crédito.

Se uma empresa costuma pagar as suas dívidas em dia e cumpre as suas obrigações financeiras, ela aumenta a sua credibilidade com o banco. Por consequência, as chances de conseguir os recursos pretendidos se tornam maiores.

2. Capacidade

O segundo elemento se refere à capacidade da empresa de pagar o empréstimo. Para analisá-lo, os bancos avaliam o fluxo de caixa e os relatórios contábeis do negócio e o seu setor de atuação. Também se considera o seu tempo de mercado para determinar se ele tem condições de arcar com uma nova dívida.

Se uma companhia está com dívidas e solicita crédito a uma instituição, o banco pode entender que não há margem para a companhia assumir uma nova obrigação financeira. Desse modo, existe a possibilidade de o empréstimo ser recusado.

3. Capital

O capital é o terceiro elemento dos 5 Cs do crédito e está relacionado ao patrimônio e aos ativos da companhia, além da sua liquidez. Dependendo do cenário da empresa, existe a chance de esses aspectos gerarem mais segurança para a operação e até condições mais favoráveis.

Trata-se de um ponto relevante, pois a concessão de crédito com taxas de juros mais baixas ajuda a evitar que companhias tenham um endividamento elevado. Quando mal administrada, a situação pode resultar em uma série de problemas e ameaçar a continuidade dos negócios.

4. Colateral

Ligado ao elemento anterior, o colateral diz respeito aos bens de uma empresa que podem ser utilizados como garantia para a concessão de recursos. É o caso, por exemplo, de imóveis, veículos e maquinários.

Quando uma companhia possui garantias como essas, o risco da operação diminui. Afinal, os bens podem ser utilizados para a quitação da dívida em caso de inadimplência. Na prática, eles proporcionam mais segurança para a instituição financeira.

Em razão disso, a tendência é que haja menos dificuldades para conseguir o crédito e o valor desejado. Quanto maior a garantia oferecida, mais elevadas são as chances de o negócio ser realizado — inclusive, com condições mais atrativas em termos de taxas ou prazos.

Apesar de a prática ser interessante para o banco, as empresas devem ter cuidado ao oferecer garantias. O motivo é que, caso elas não consigam pagar a dívida, a instituição pode tomar o bem disponibilizado para quitar o débito em aberto.

Portanto, é necessário um planejamento financeiro adequado por parte das companhias para garantir que elas consigam arcar com o pagamento do dinheiro emprestado. 

5. Condições

Por fim, há as condições. O quinto fator considerado se refere à análise da situação financeira e operacional da empresa, além das circunstâncias econômicas e de mercado que tendem a afetar a capacidade de pagamento da companhia.

Dependendo do cenário no qual a empresa se encontra e da situação econômica do país, a concessão de crédito pode ser favorável ao negócio. Porém, há chance de o oposto ocorrer. Vale ressaltar que os bancos ainda consideram o objetivo de uso do crédito para autorizá-lo.

Com base nos 5 Cs do crédito, as instituições financeiras calculam uma pontuação para a empresa e avaliam o seu risco de inadimplência. Em seguida, elas decidem se aprovam a liberação dos recursos solicitados.

Em caso positivo, são definidos fatores como o valor, as taxas de juros, o prazo de pagamento e outras condições. O propósito da metodologia é proteger tanto o credor (banco) quanto o solicitante (empresa) de problemas financeiros.

Com as informações deste artigo, você conheceu os 5 Cs do crédito. Agora, você sabe os principais fatores que as instituições financeiras avaliam para emprestar recursos para empresas. Ao solicitar esse tipo de solução, forneça todos os dados necessários e seja o mais claro possível sobre a situação e as necessidades do negócio.

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Todo negócio precisa ter dinheiro em caixa para continuar funcionando. Diante disso, o capital de giro para empresas é como o combustível que mantém a máquina operacional, sendo essencial encontrar formas de otimizá-lo.

Sem um capital de giro adequado, a empresa pode enfrentar dificuldades para cumprir suas obrigações financeiras no prazo. Como resultado, atrasos tendem a causar multas e até mesmo a paralisação de operações.

Com este artigo, você entenderá quais são as 7 principais estratégias para otimizar o capital de giro para empresas. Confira!

O que é capital de giro?

Capital de giro é o dinheiro que uma empresa precisa ter disponível para cobrir suas despesas e manter suas operações diárias. Assim, ela consegue funcionar independentemente dos lucros que está gerando.

O cálculo do capital de giro é feito a partir da diferença entre seus ativos e passivos circulantes. Enquanto o primeiro se refere a recursos como dinheiro em caixa, contas a receber e estoques, o segundo consiste em contas a pagar e outras dívidas de curto prazo.

Desde o começo, a empresa necessita de um capital de giro suficiente para cobrir suas despesas iniciais — mesmo antes de começar a gerar lucro. Sem o recurso, ela arrisca enfrentar dificuldades que podem levar a problemas financeiros e até mesmo à falência.

Além desse contexto, o capital de giro é necessário ao longo de toda a vida da companhia. Afinal, mesmo quando o negócio está trazendo lucro, ele precisa do recurso para lidar com os custos recorrentes e quaisquer imprevistos financeiros.

Por fim, existe mais de um tipo de capital de giro, confira:

• capital de giro líquido: é a diferença entre o dinheiro e os bens que a empresa pode usar rapidamente e suas dívidas de curto prazo;
• capital de giro negativo: acontece quando a empresa não tem recursos ou liquidez para assegurar seu funcionamento;
• capital de giro próprio: refere-se ao montante que a empresa possui sem ter que recorrer a empréstimos ou financiamentos externos;
• capital de giro associado a investimentos: é o dinheiro reservado para cobrir despesas relacionadas a investimentos, como a compra de novos equipamentos.

Quais são as 7 principais estratégias para otimizar o capital de giro?

Tendo em vista a importância da otimização do capital de giro para empresas, vale a pena se familiarizar com abordagens eficazes nesse sentido.

A seguir, veja as 7 estratégias para melhorar o capital de giro do seu negócio!

1. Priorize vendas à vista

Pagamentos à vista garantem que a empresa receba o dinheiro imediatamente — ajudando a cobrir despesas e a manter o capital de giro disponível para outras necessidades. Existe a possibilidade de incentivar esse meio de pagamento com estratégias direcionadas.

Experimente oferecer descontos especiais ou outras vantagens que estimulem os clientes a pagar de imediato. Além disso, certifique-se de aceitar uma ampla variedade de formas de pagamento, como cartões de débito e Pix.

2. Coloque itens parados em promoção

Produtos de menor giro ocupam espaço no estoque e imobilizam capital que poderia ser usado de forma mais produtiva. Considere realizar promoções para movimentar os itens com o objetivo de liberar o estoque e recuperar o investimento.

No entanto, faça uma análise cuidadosa para identificar quais são esses produtos. Ao fim, avalie o impacto das promoções no volume de vendas e ajuste as estratégias conforme necessário.

3. Tenha cuidado ao abastecer o estoque

Você deve lidar com o estoque estrategicamente para preservar o capital de giro da empresa. Se ele estiver cheio demais, leva a custos elevados de armazenamento, risco de deterioração e imobilização de capital.

Porém, tenha atenção para não pender para o outro extremo desse cenário. Um estoque muito baixo pode resultar em falta de produtos, perda de vendas e insatisfação do cliente. Em vez disso, busque o equilíbrio.

4. Negocie prazos com fornecedores

Negociar melhores prazos de pagamento com fornecedores permite dar mais tempo à empresa para gerar receita com a venda de seus produtos. A prática reduz a pressão sobre o capital de giro e permite condições de compra mais vantajosas e até mesmo descontos.

Para tanto, mantenha um bom relacionamento com os parceiros. Vale a pena se dedicar a ter um histórico de pagamentos sem atrasos e demonstrar confiabilidade nas transações.

5. Acompanhe seu ciclo de conversão de caixa

O ciclo de conversão de caixa mede o tempo que a empresa leva para converter em dinheiro seus investimentos em estoque e contas a receber. Então, se a ideia é otimizar o capital de giro, é preciso se familiarizar muito bem com esse aspecto do negócio.

Comece fazendo o cálculo para chegar ao indicador, que envolve a soma do prazo de vendas a receber com o período de estoque. Do total, subtraia o prazo de pagamento a fornecedores. Depois, identifique e implemente melhorias nas etapas mais críticas do processo.

6. Reduza suas despesas operacionais

Reduzir despesas operacionais da empresa também é uma forma de otimizar o capital de giro. Afinal, menos gastos desnecessários significam mais dinheiro disponível para investimentos e operações essenciais.

Para implementar a estratégia, realize uma auditoria das despesas operacionais e identifique áreas em que há possibilidade de cortar custos. Mesmo após passar pela etapa, certifique-se de que o esforço seja parte da rotina do negócio.

7. Opte pela antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis permite que a empresa receba dinheiro imediato por valores que ainda não foram pagos pelos clientes, quando eles usam o cartão de crédito, por exemplo. A modalidade de pagamento faz com que os recursos demorem mais para entrar no caixa.

Contudo, ela não precisa ser desencorajada — e pode até ser incentivada, visando concluir mais vendas com sucesso — se a empresa utilizar a antecipação de recebíveis. A estratégia se baseia em vender os direitos de receber esses créditos mediante um pequeno deságio para recebimento imediato do dinheiro.

A North Soluções Financeiras é uma consultoria focada em antecipação de recebíveis que ajuda a otimizar o capital de giro das empresas. Nossa atuação também se concentra na inteligência em cobranças e securitização de créditos.

Como visto, dedicar tempo e recursos a otimizar o capital de giro para empresas contribui para manter as suas operações funcionando. Ao se basear nas 7 estratégias deste artigo, você pode contar com uma atuação mais estratégica, que possibilite maior competitividade e sucesso.

Gostou da ideia por trás da antecipação de recebíveis? Aproveite para saber mais sobre como a North Soluções Financeiras pode ajudar sua empresa!