Esse cenário tende a gerar conflitos, decisões pouco planejadas e riscos financeiros. Além disso, a ausência de planejamento e de regras para a transição amplia a complexidade desse processo e aumenta a exposição da empresa a instabilidades. 

Por isso, é essencial entender quais são os 8 principais desafios da sucessão empresarial familiar e como minimizá-los. Continue a leitura e confira!

O que é uma sucessão empresarial familiar?

A sucessão empresarial familiar é a transferência do controle e da propriedade da empresa para a próxima geração da família. Esse movimento envolve:

• divisão ou a transferência de ativos;
• continuidade da gestão;
• preservação do patrimônio construído;
• definição de responsabilidades estratégicas no negócio.

Por esse motivo, a sucessão é um tema central para empresas familiares, especialmente aquelas de capital fechado. Isso porque a figura do fundador ou do gestor principal costuma estar ligada às principais decisões.

Nesse contexto, o processo sucessório pode ocorrer de forma planejada, como nos casos de aposentadoria ou afastamento gradual do gestor. Assim, ele permite uma transição suave e alinhada aos objetivos do negócio.

Entretanto, a sucessão pode acontecer inesperadamente, como em caso de falecimento ou incapacidade do proprietário. Esses cenários reforçam a necessidade de discutir e organizar a sucessão com antecedência, a fim de reduzir riscos, conflitos familiares e impactos na continuidade das operações.

8 Desafios da sucessão em empresa familiar

Como você viu, sucessão empresarial familiar costuma ser um dos momentos mais sensíveis do ciclo de vida de um negócio. Quando não é estruturada com antecedência, essa transição tende a expor a empresa a riscos importantes.

A seguir, confira 8 desafios da sucessão em uma empresa familiar!

1. Fragilidade na gestão de caixa 

Durante o processo sucessório, é comum ocorrer aumento de retiradas, necessidade de pagamento de herdeiros não atuantes ou reorganizações societárias. Esses fatores pressionam o fluxo de caixa, podendo prejudicar o cumprimento dos compromissos financeiros. 

Além disso, a falta de previsibilidade sobre decisões do novo comando pode resultar na postergação de investimentos ou no uso inadequado dos recursos, comprometendo a liquidez operacional da empresa.

2. Ausência de governança financeira estruturada

A falta de governança financeira representa um entrave na sucessão. Isso acontece principalmente quando não existem regras para controle de despesas, definição de orçamentos e acompanhamento de resultados. 

Sem conselhos consultivos, políticas financeiras formalizadas e processos decisórios bem definidos, a empresa fica exposta a decisões emocionais, conflitos entre familiares e baixa profissionalização. Esse cenário aumenta riscos financeiros e reduz a eficiência da gestão.

3. Planejamento patrimonial insuficiente ou inexistente

Outro desafio é a ausência de planejamento patrimonial. Quando a sucessão não é planejada, a transferência de participações societárias e ativos pode gerar impactos tributários elevados, disputas entre herdeiros e necessidade de liquidações forçadas. 

Esse contexto compromete tanto o patrimônio da família quanto a saúde financeira da empresa, além de dificultar a continuidade do negócio.

4. Risco de descasamento de liquidez

O descasamento de liquidez é um problema comum em empresas familiares em processo de sucessão. Esse risco ocorre quando grande parte do patrimônio está concentrada em ativos de baixa liquidez, como imóveis ou participações societárias, enquanto existem obrigações imediatas. 

Entre esses compromissos financeiros estão o pagamento de herdeiros, impostos ou indenizações. Sem planejamento adequado, a empresa pode ser obrigada a vender ativos estratégicos ou contrair dívidas em condições desfavoráveis.

5. Confusão entre patrimônio empresarial e patrimônio pessoal

Em muitos casos, despesas pessoais são misturadas às finanças da empresa, o que dificulta o controle financeiro, reduz a transparência e gera conflitos na sucessão. Esse problema se intensifica quando não há regras definidas sobre pró-labore, distribuição de lucros e participação societária.

6. Impactos tributários não mapeados na transferência societária

A sucessão empresarial familiar pode gerar efeitos tributários quando a transferência de cotas, ações ou ativos ocorre sem planejamento. A ausência de uma estratégia fiscal adequada pode resultar em incidência elevada de impostos sobre doações, heranças e reorganizações societárias.

Além disso, decisões tomadas reativamente tendem a aumentar o risco de autuações e passivos fiscais no futuro.

7. Endividamento mal estruturado no período sucessório

Durante o processo de sucessão, é comum a empresa recorrer a financiamentos para quitar os gastos que surgem. No entanto, quando esse endividamento não é planejado, pode ocorrer um desequilíbrio financeiro.

Esse cenário compromete a capacidade de pagamento, limita investimentos e eleva o risco para o negócio no médio e longo prazo.

8. Falta de critérios financeiros para avaliação e distribuição de participações

A inexistência de critérios técnicos para avaliação da empresa e definição da participação societária dos herdeiros também é um desafio financeiro na sucessão. Sem métodos de valuation e regras objetivas de distribuição, surgem distorções patrimoniais, conflitos familiares e insegurança jurídica. 

Ademais, decisões baseadas apenas em vínculos familiares, sem considerar indicadores financeiros e desempenho do negócio, podem comprometer a equidade entre os beneficiários. Ainda, a situação afeta a estabilidade financeira da empresa.

Como a estruturação de crédito e planejamento contribuem para o negócio?

A estruturação de crédito consiste em organizar os recursos financeiros da empresa, incluindo recebíveis comerciais, prazos de pagamento e capacidade de liquidez. Quando feita estrategicamente, ela permite que os valores a receber sejam utilizados como garantia ou base para operações financeiras.

Entre essas modalidades estão antecipação de recebíveis, desconto de duplicatas ou securitização. Isso transforma ativos que ficariam parados em instrumentos financeiros eficientes, liberando capital de forma segura e previsível.

Ainda, há o crédito de capital de giro, por exemplo, que fornece liquidez imediata para honrar as obrigações que surgem com a sucessão familiar, sem comprometer operações essenciais. Assim, é possível que a empresa continue funcionando normalmente enquanto a transição é concluída.

Enquanto isso, o planejamento alinha as necessidades de recursos ao ciclo operacional, reduz descasamentos de liquidez e aumenta a previsibilidade. Quando combinados, esses elementos funcionam como pilares estratégicos que preservam a continuidade do negócio.

Neste artigo, você conferiu 8 desafios financeiros mais comuns que uma empresa pode enfrentar em uma sucessão familiar. Agora, vale a pena observar esses empecilhos para planejar a transição tranquila do seu negócio.

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Para as empresas, entender essas fases é essencial para ajustar estratégias, preservar a liquidez e garantir o crescimento sustentável. O desafio está em antecipar movimentos econômicos e fortalecer políticas de crédito, cobrança e gestão. 

Neste artigo, você verá como o ciclo de crédito impacta os negócios e como sua empresa pode se preparar para cada fase. Continue a leitura!

O que é o ciclo de crédito?

O ciclo de crédito é o movimento natural de expansão, contração e estabilidade na oferta de crédito da economia. Esses movimentos são influenciados por fatores como:

• política monetária;
• taxa de juros;
• inflação;
• inadimplência;
• confiança dos agentes econômicos.

Cada fase do ciclo altera o custo e a disponibilidade de crédito. Por isso, exige estratégias de gestão financeira para que as empresas mantenham a liquidez e aproveitem eventuais oportunidades sem comprometer sua sustentabilidade.

Na fase de expansão, há maior disponibilidade de crédito, juros mais baixos e estímulo ao consumo e ao investimento. Na fase de contração, o crédito se torna mais restrito e caro, os juros costumam subir e as empresas normalmente enfrentam maior dificuldade para financiar operações.

Já na fase de estabilidade, o mercado encontra um ponto de equilíbrio, com condições previsíveis e espaço para planejamento de longo prazo. 

Como a empresa pode se preparar para cada fase do ciclo de crédito?

Uma gestão eficiente do crédito ajuda a evitar riscos excessivos e preservar a liquidez necessária para operar com estabilidade. 

Veja como sua empresa pode se preparar para cada estágio do ciclo!

Fase de expansão

Bancos e instituições financeiras estão mais dispostos a conceder empréstimos durante a fase de expansão e as empresas encontram maior facilidade para financiar projetos de crescimento.

Alguns dos principais riscos nesse momento são:

• excesso de endividamento;
• investimentos em projetos pouco rentáveis;
• dependência de crédito barato, que pode mudar rapidamente.

Para aproveitar essa fase estrategicamente, é fundamental priorizar investimentos alinhados ao core business e manter políticas de crédito internas bem estruturadas. Também é válido adotar ferramentas tecnológicas que auxiliem na análise de riscos e projeções de mercado. 

Além disso, auditorias periódicas ajudam a revisar contratos e condições de financiamento, garantindo que a empresa esteja preparada para possíveis mudanças no ciclo econômico.

Fase de contração

Na contração, é comum haver elevação da taxa Selic, que encarece os financiamentos e pressiona o fluxo de caixa das empresas. 

Assim, os principais riscos são:

• dificuldade de acesso a capital de giro;
• aumento da inadimplência de clientes;
• redução da margem de lucro.

Para contornar esse possível cenário, vale fazer uma gestão de caixa rigorosa, acompanhando entradas e saídas diariamente, com foco nas despesas essenciais. Outra estratégia é buscar a renegociação de dívidas. Tente alongar prazos e buscar condições mais favoráveis com credores.

Adicionalmente, invista na diversificação de fontes de financiamento e explore alternativas como antecipação de recebíveis ou parcerias estratégicas. 

Também é imprescindível monitorar os clientes. Intensifique as análises de crédito e acompanhamento de pagamentos para reduzir riscos de inadimplência. Por fim, considere a automação de processos para reduzir custos operacionais e aumentar a eficiência.

Fase de estabilidade

Na estabilidade, as condições são mais previsíveis, permitindo que as empresas realizem planejamentos com mais segurança. 

Contudo, esse estágio traz seus riscos, como:

• excesso de confiança e acomodação;
• perda de competitividade por falta de inovação.

Para aproveitar esse momento, os empreendimentos devem reforçar políticas de crédito flexíveis, capazes de se adaptar a diferentes perfis de clientes. Outras medidas relevantes são manter auditorias e práticas de compliance que assegurem transparência e solidez nas operações. 

Investir em tecnologia também é útil, já que ferramentas de análise de dados e inteligência artificial ajudam a antecipar tendências e identificar eventuais oportunidades. 

Dessa maneira, a fase de estabilidade deve ser encarada como um período estratégico para consolidar resultados e preparar a empresa para enfrentar futuras mudanças no ciclo econômico.

Qual é o papel da tecnologia na gestão do ciclo de crédito?

A tecnologia é uma aliada indispensável na gestão do crédito empresarial. Ferramentas de automação, análise de dados e Inteligência Artificial (IA) possibilitam monitorar indicadores em tempo real, antecipar riscos e aumentar a precisão na concessão de crédito.

Softwares integrados permitem cruzar informações de clientes, verificar o histórico de pagamentos e estabelecer políticas dinâmicas de limite e cobrança. Essas soluções reduzem erros manuais, melhoram a eficiência e trazem transparência às decisões financeiras.

Ainda, empresas que digitalizam seus processos conseguem responder mais rapidamente às mudanças do mercado e aproveitar oportunidades de financiamento com condições favoráveis.

Como o ciclo de crédito influencia o caixa e a tomada de decisão?

O ciclo de crédito afeta diretamente o fluxo de caixa dos negócios e, consequentemente, sua capacidade de manter operações equilibradas. Portanto, contar com soluções de capital de giro estruturadas se mostra importante para garantir estabilidade e previsibilidade nas finanças. 

A alternativa permite que as empresas acessem recursos para cobrir despesas operacionais, manter o ritmo de produção e aproveitar oportunidades, mesmo diante de oscilações do mercado. O crédito é obtido de forma planejada, alinhada à capacidade de pagamento e ao ciclo financeiro do negócio, evitando riscos desnecessários.

Considere integrar ferramentas de monitoramento e gestão — como indicadores de fluxo de caixa, endividamento e margens — com uma estratégia sólida de capital de giro. Desse modo, é possível tomar decisões baseadas em dados e não em reações imediatistas. 

Assim, a empresa mantém a saúde financeira e se posiciona com mais segurança em qualquer fase do ciclo de crédito, preservando a liquidez e garantindo sustentabilidade no longo prazo.

Você viu que passar pelas fases do ciclo de crédito é inevitável, mas empresas preparadas transformam cada momento em oportunidade. Entender o movimento do mercado, ajustar políticas internas e adotar ferramentas tecnológicas são passos fundamentais para manter a estabilidade e alcançar os objetivos empresariais.

Quer saber como preparar seu negócio para enfrentar o ciclo de crédito com eficiência? Entre em contato com os especialistas da North Soluções Financeiras e fortaleça as decisões da sua empresa!

Falar apenas em lucro pode gerar diferentes interpretações. Afinal, há mais de um tipo de lucro, cada um lançando olhar para um aspecto específico da saúde financeira de uma empresa.

Neste artigo, você entenderá exatamente o que é lucro líquido, além de descobrir a importância de analisá-lo. Confira!

O que é lucro líquido?

O lucro líquido de uma empresa é um indicador financeiro que representa o saldo final das atividades dela. Ou seja, trata-se do resultado que o negócio obtém após deduzir todos os seus custos operacionais e despesas da receita total do período.

Entre esses valores deduzidos estão despesas administrativas, impostos, salários dos funcionários, gastos com matéria-prima, entre outros. Então o que sobra pode ser investido em crescimento, distribuir a acionistas como dividendos ou reservar para expansões e emergências.

Ter um lucro líquido positivo significa que a empresa gera mais receita do que gasta em suas operações. Portanto, o indicador é fundamental para investidores e stakeholders avaliarem a saúde financeira do negócio.

No entanto, é sempre importante analisar o contexto ao considerar o lucro líquido. Por exemplo, pode ser que uma empresa registre números baixos nesse indicador por conta de investimentos em expansão — e essas iniciativas podem gerar retornos positivos no futuro.

Diferenças entre lucro bruto, lucro líquido e operacional

Além do lucro líquido, existem outros indicadores semelhantes que ajudam a construir uma imagem completa da saúde financeira da empresa.

Conheça, a seguir, as principais diferenças entre lucro bruto, lucro líquido e operacional:

• • lucro bruto: refere-se ao montante que a empresa ganha depois de deduzir apenas os custos relacionados à entrega de seus produtos ou serviços;

• lucro líquido: como você viu, refere-se ao que sobra após subtrair todas as suas despesas e custos da receita obtida no período;

• lucro operacional: representa o resultado das operações da empresa, excluindo despesas financeiras e receitas não relacionadas à sua atividade principal.

Por que é importante analisar o lucro líquido da empresa?

O lucro líquido é considerado um indicador financeiro essencial para a gestão de uma empresa. Isso acontece porque ele oferece uma visão abrangente sobre o seu desempenho em determinado período.

A seguir, descubra quais são os pontos que reforçam a relevância de acompanhar o lucro líquido da empresa!

Resumo da saúde financeira

Todo negócio precisa monitorar de perto a sua saúde financeira. Logo, se o lucro líquido é crescente, pode significar que a organização é bem administrada e sustentável financeiramente. Já o indicador em queda costuma indicar problemas que precisam ser identificados e corrigidos.

Diagnóstico de rentabilidade

O lucro líquido serve como um indicador da rentabilidade de um negócio. Ou seja, ele ilustra a eficiência operacional da empresa, além da eficiência da administração de seus custos e despesas. Como métrica, ele resume a capacidade da companhia de gerar lucro.

Apoio para tomada de decisões

Com uma análise do lucro líquido, é possível fazer escolhas mais seguras em relação à alocação dos seus recursos. Por exemplo, um lucro líquido consistente e crescente indica que a empresa está em uma posição forte para expandir seus negócios e investir mais em suas operações.

Possibilidade de atrair investimentos

Apresentar um lucro líquido continuamente positivo contribui para a organização inspirar confiança junto a possíveis investidores. Com isso, eles podem enxergar o potencial de obter bons retornos ao investir nela.

Avaliação de desempenho

O lucro líquido também é essencial para avaliar o desempenho de uma organização. Ou seja, o indicador possibilita acompanhar se a gestão financeira do negócio está seguindo um bom caminho ou se precisa de ajustes.

Cumprimento de obrigações

Toda empresa possui obrigações financeiras que precisa honrar para manter seu funcionamento adequado e sua credibilidade no mercado. Se ela tem um lucro líquido consistente e saudável, há uma maior confiança de que poderá pagar fornecedores, funcionários, impostos, entre outros.

Auxílio no cálculo de outras métricas

Saber o lucro líquido ajuda no cálculo de outras métricas importantes. Entre elas, estão o retorno sobre o investimento (ROI), a margem de lucro e o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE). Dessa forma, é possível se manter atualizado sobre a saúde financeira da empresa em diferentes áreas.

Como fazer esse cálculo?

Como visto, o cálculo do lucro líquido envolve subtrair todos os custos e despesas das receitas totais. Veja o passo a passo para calcular o lucro líquido da sua organização:

• calcule sua receita total: é a quantidade de dinheiro que o negócio obtém por meio de sua principal operação, como vendas ou prestação de serviços;
• subtraia seus custos variáveis: são aqueles que variam de acordo com unidades produzidas ou clientes atendidos, podendo incluir custos de produção, matéria-prima, frete, entre outros;
• subtraia suas despesas fixas: são despesas que não variam com a quantidade de vendas, como aluguel, salários, investimento em marketing e outros;
• subtraia os impostos: refere-se a tributos como Imposto de Renda (IR), Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS), Imposto Sobre Serviço (ISS) etc.;
• obtenha o resultado: após subtrair todas essas despesas e custos, o resultado será o seu lucro líquido.

Como melhorar o lucro líquido da empresa?

Depois de começar a monitorar o lucro líquido, é natural querer que esse indicador esteja em crescimento contínuo. Por mais que cada empresa e área de atuação sejam diferentes, existem iniciativas essenciais para ter bons resultados nesse sentido.

Antes de tudo, procure se concentrar nas subtrações feitas para chegar ao lucro líquido. Nesse sentido, avalie se há oportunidades para reduzir os custos da operação para que ela funcione de maneira mais eficiente.

Você também pode voltar a sua atenção para ampliar a receita. Entre as possibilidades para esse fim, estão a ampliação da carteira de clientes e implementar iniciativas voltadas à fidelização. Assim, haverá mais dinheiro entrando em seu negócio.

Além disso, é fundamental que você acompanhe seus indicadores financeiros de perto. Afinal, esse é o caminho para identificar padrões e desvios que necessitem de intervenção.

Agora que você já sabe o que é lucro líquido e a importância dessa métrica, pode começar a monitorar os seus números. A partir desse cálculo, será possível elaborar estratégias capazes de agregar cada vez mais valor ao negócio.

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Isso porque ele ajuda os gestores a obterem um conhecimento mais profundo sobre a situação financeira da organização. Por essa razão, é fundamental compreender o que é o regime de competência e para que ele serve.

Se você tem interesse em saber mais sobre essa ferramenta, continue a leitura. Neste post, você entenderá o que é e quais os benefícios de contar com esse documento contábil! 

O que é regime de competência e para que serve?

O regime de competência é um método de registro contábil que prioriza as anotações no período em que as receitas ou despesas foram geradas. Assim, independentemente da data em que a operação será concluída, ela será registrada no mês em que o evento aconteceu.

Isso significa que as receitas são reconhecidas quando os produtos são adquiridos ou os serviços são prestados — não importando quando o cliente pagará. Do mesmo modo, as despesas são registradas quando são acordadas com o fornecedor, mesmo que o pagamento ocorra em um momento posterior.

Por exemplo, considere uma compra de matéria-prima efetuada no mês de abril, com o pagamento para julho. Embora o dinheiro saia do caixa somente meses depois, a despesa deverá ser lançada em abril, segundo o regime de competência. 

Desse modo, a ferramenta tem a proposta de manter as finanças organizadas e oferecer maior precisão nas informações aos gestores, credores e demais partes interessadas. Ademais, ela ajuda a evitar distorções na contabilidade, aumentando a transparência das demonstrações financeiras.

Outro ponto importante é que o regime de competência é considerado um documento oficial para a legislação brasileira. Portanto, ele é utilizado para a apuração de obrigações previdenciárias, tributárias e trabalhistas das empresas. 

Qual é a diferença entre regime de competência e regime de caixa?

Além do regime de competência, existe outra forma de registro de receitas e despesas que pode gerar dúvidas nos gestores — o regime de caixa. Dessa forma, é fundamental reconhecer as diferenças entre essas ferramentas.

No regime de caixa, as entradas e saídas de dinheiro são registradas no momento em que elas acontecem — e não no dia em que as operações foram realizadas. Por exemplo, considerando a compra de matéria-prima realizada em abril para pagamento em julho.

Enquanto no regime de competência os registros são documentados no mês de abril, no regime de caixa eles são anotados para julho. Logo, é possível fazer a gestão financeira baseada na quantia que estará disponível no período do recebimento.

Quais são os benefícios dessa ferramenta?

Agora que você já sabe o que é e a finalidade do regime de competência, é o momento de entender os benefícios dessa ferramenta. O conhecimento permitirá analisar a necessidade de aplicá-la na gestão contábil do negócio.

A seguir, veja as vantagens do regime de competência!

Gerar informações precisas

Uma das principais vantagens dessa ferramenta é a geração de informações precisas e confiáveis sobre a situação financeira da empresa. Com um registro detalhado de todas as transações realizadas, a gestão consegue ter uma visão clara e atualizada das finanças da organização.

Essa observação é fundamental para a tomada de decisões informadas e estratégicas, permitindo que os gestores identifiquem áreas de melhoria e oportunidades de crescimento do negócio.

Equilibrar o setor financeiro

Ao utilizar essa ferramenta, você pode monitorar de perto as receitas e despesas, garantindo que os recursos financeiros sejam alocados de forma eficiente e que não haja gastos desnecessários. Essas medidas ajudam a manter as finanças da empresa em equilíbrio.

Projetar o futuro de forma mais eficiente

Além de monitorar as finanças atuais, o regime de competência permite analisar o futuro financeiro de forma mais eficiente. Com base nos dados documentados, é possível realizar projeções precisas e realistas para os próximos períodos. 

Essa antecipação ajuda os gestores a desenvolver planos estratégicos e metas alcançáveis, contribuindo para o crescimento sustentável da organização a longo prazo.

Elaboração do DRE

O Demonstrativo de Resultados do Exercício (DRE) é um relatório elaborado a partir do regime de competência, sendo um dos mais importantes para a gestão contábil de uma empresa. Com ele, é possível entender se o negócio obteve lucro ou prejuízo em um período.

Ao fazer a análise, os gestores podem tomar decisões mais embasadas, identificando produtos ou serviços mais rentáveis e planejando estratégias.

Quais são as desvantagens do regime de competência?

Além das vantagens, é fundamental compreender os pontos negativos do regime de competência. Na prática, o principal problema associado à utilização dessa ferramenta é que ela pode dificultar a compreensão do saldo de caixa atual da organização. 

Assim, caso o gestor siga o regime de competência, ele poderá não entender qual é a quantia real disponível no período. Por exemplo, se um cliente realiza uma compra de R$ 10 mil em março, mas com o pagamento somente para junho.

Ao observar o regime de competência, o gestor pode entender que a empresa tem esses R$ 10 mil disponíveis para uso em março. No entanto, esse valor só entrará de fato no caixa e ficará disponível para utilização meses depois.

Essa discrepância entre o registro contábil e o fluxo de caixa real pode levar a erros de planejamento financeiro. Por exemplo, a empresa pode acabar contraindo dívidas desnecessárias, com base em uma falsa sensação de disponibilidade de recursos.

Portanto, é essencial que os gestores estejam cientes dessa limitação do regime de competência. Para compensar essa questão, vale utilizar ferramentas complementares, como o fluxo de caixa, para obter uma visão mais precisa e atualizada da posição financeira da organização. 

Você entendeu o que é o regime de competência e os seus benefícios para os registros contábeis da empresa. Com esses conhecimentos, é possível ter um olhar mais atento para esse documento que pode ser útil na gestão financeira do negócio.

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A inadimplência é um problema que pode atingir empresas de diversos portes e setores de atuação. Como essa situação pode causar impactos negativos nas finanças corporativas, é fundamental que a gestão financeira saiba como recorrer às melhores estratégias de recuperação de ativos.
Dessa forma, a companhia aumenta as chances de reaver o saldo em aberto. Além disso, uma negociação bem conduzida pode fidelizar o cliente devedor e fazê-lo comprar novamente da empresa.
Neste artigo, você aprenderá o que é a recuperação de ativos e qual é a importância dessa estratégia. Continue a leitura e confira!
O que é recuperação de ativos financeiros?
A recuperação de ativos é uma estratégia de negociação que visa à obtenção do saldo devido pelo consumidor. Diferentemente de uma mera cobrança, essa abordagem requer conhecimento jurídico aprofundado por parte da empresa credora.
Afinal, a companhia deve seguir a legislação brasileira, evitando excessos nos processos de cobrança e práticas que podem ser consideradas abusivas. Ao seguir esses limites, a gestão atua na busca pelos valores devidos, mas também se protege contra eventuais processos judiciais por danos morais.
Qual é a importância da recuperação de ativos?
A estratégia voltada para a recuperação de valores pode ser financeiramente benéfica, já que a inadimplência prejudica o equilíbrio do fluxo de caixa. Ao restituir os valores devidos pelos clientes, a companhia pode fortalecer seu capital de giro.
Outra vantagem dessa recuperação é a possibilidade de fidelizar o cliente devedor, levando-o a consumir novamente os produtos ou serviços do negócio. Ainda, essa etapa é vantajosa, no geral, para cuidar melhor das finanças da empresa.
Quais são os tipos de recuperação de ativos financeiros?
Você aprendeu o que é recuperação de ativos financeiros e sua importância. Por isso, pode ser interessante conhecer quais são seus tipos. Veja:
Cobrança extrajudicial
A cobrança extrajudicial é uma tentativa de conversa amigável com o cliente. Nesse momento, é possível negociar descontos e diferentes formas de pagamento, bem como a extensão de prazos.
Para isso, é válido saber sobre a situação financeira do cliente, entendendo se é uma questão pontual e se existem formas de reorganizar as pendências para que ele consiga fazer o pagamento.
Essa aproximação cordial aumenta as chances de o devedor buscar solucionar a questão, dentro de suas condições. Além disso, essa medida pode ser vantajosa por gerar menos custos que a cobrança judicial e por trazer mais agilidade no pagamento.
Cobrança judicial
É possível que a abordagem amigável não tenha o efeito desejado. O cliente pode tentar postergar a quitação da dívida, alegar que não possui recursos para quitar os valores ou deixar de atender às tentativas de contato.
Nesse caso, é possível recorrer a procedimentos previstos pela legislação, como a cobrança judicial. Se o devedor não quitar o montante devido, existem medidas que podem ser adotadas, como a penhora de bens e valores.
Quais são as fases da recuperação de ativos financeiros?
Conhecendo os diferentes tipos de recuperação de ativos financeiros, é possível notar que eles se relacionam. Assim, o processo de cobrança pode passar por diferentes fases, desde a cobrança amigável até os procedimentos judiciais.
Entenda, a seguir, quais são as fases da recuperação de ativos!
Fase amigável
Para iniciar a fase amigável da negociação, a equipe responsável reúne todas as informações sobre o débito. São levantados dados como data e hora da compra, produto, valores e informações do devedor.
Outra medida válida é pesquisar a situação do cliente junto a instituições de proteção ao crédito. Depois, a empresa entra em contato com o cliente de maneira cordial, com a intenção de firmar um acordo que viabilize a quitação do débito.
Aqui, é comum tentar o contato telefônico, por e-mail ou outros meios de comunicação cadastrados pelo cliente no momento da compra. Nessa etapa, é comum que seja enviada a comunicação sobre a eventual inclusão dos dados do cliente nos cadastros de inadimplentes.
Fase pré-jurídica
Caso a fase amigável não tenha sucesso, começa a fase pré-jurídica. Nela, já há o envolvimento de advogados que podem enviar notificações extrajudiciais e realizar outros trâmites de cobrança — inclusive entrando em contato com o cliente.
Para isso, é comum que o profissional aponte questões como total devido atualizado e esclareça outros custos que o devedor terá caso seja necessário ingressar com a demanda judicial. Muitas vezes, isso funciona como um incentivo para a quitação do débito.
Fase jurídica
O esforço anterior pode ser insuficiente no sentido de conduzir o cliente a pagar os valores devidos. Se isso acontecer, a empresa pode seguir com a ação de cobrança e o consumidor será acionado judicialmente para efetuar o pagamento.
Caso ele não efetue o pagamento, como você viu, o advogado responsável poderá adotar medidas complementares para tentar receber o valor. Entretanto, os resultados dependerão do andamento do processo e da disponibilidade de bens do devedor.
Por que terceirizar a recuperação de ativos financeiros?
Como você percebeu, a recuperação de ativos é um processo delicado. A abordagem precisa ser bem conduzida não apenas para reaver o saldo devido, mas também para proteger o negócio legalmente. Afinal, a cobrança precisa observar os limites do Código de Defesa do Consumidor e do Código Civil.
Para facilitar o processo, é possível recorrer a uma empresa especializada em recuperação de ativos. A instituição parceira conta com um corpo jurídico qualificado e que saberá como proceder para obter o saldo devido, o que favorecerá a saúde financeira do negócio.
Terceirizar a recuperação de ativos também pode gerar benefícios do ponto de vista operacional. Isso porque a gestão não precisará delegar essa tarefa a seus colaboradores. Dessa forma, é possível direcionar os esforços dos funcionários para a atividade-fim.
Como escolher a empresa que atuará para recuperar os ativos financeiros?
Agora que você sabe quais são as vantagens de terceirizar o serviço de recuperação de ativos, é preciso saber quais critérios considerar para selecionar a melhor instituição parceira.
Primeiramente, procure se informar sobre a reputação e o histórico de sucesso da empresa. É essencial entender como a empresa atua e se ela tem um corpo jurídico especializado, de modo a garantir mais eficiência para o processo e a observância dos limites legais nas medidas adotadas.
Ainda, vale a pena conferir as avaliações de outros clientes, de modo a entender a satisfação com a responsável pela terceirização. Dessa forma, a empresa terá condições de tomar decisões mais estratégicas para combater a inadimplência.
Agora você sabe o que é a recuperação de ativos e a importância dessa estratégia para a saúde financeira de um negócio. Para colocar essa estratégia em prática, contar com a ajuda de uma empresa especializada e com uma solução completa pode ser a melhor alternativa.
Gostou desse conteúdo? Para continuar aprendendo, confira 5 erros financeiros que podem prejudicar a empresa!

Contudo, com a chamada desbancarização, o acesso ao crédito e a produtos financeiros está mais fácil e prático. Se você ainda não conhece o que esse termo significa e como isso pode beneficiar os seus negócios, vale a pena explorar esse conceito.

Neste artigo, você descobrirá o que é a desbancarização e verá os benefícios que ela pode trazer para as operações da sua empresa.

Boa leitura!

O que é a desbancarização

Embora a palavra desbancarização ainda não esteja nos dicionários, ela é usada para descrever a desvinculação de serviços financeiros dos grandes bancos tradicionais. Assim, não é preciso depender de bancos para manter o seu dinheiro, investir, fazer empréstimos, entre outros.

Esse termo foi criado para contrapor a expressão bancarização que, por sua vez, diz respeito à inclusão de pessoas físicas ou jurídicas no sistema bancário. No passado, quem não queria guardar o seu dinheiro em casa tinha como principal opção abrir uma conta bancária.

Contudo, no Brasil, muitos serviços bancários são conhecidos pela baixa eficiência — seja em razão das altas taxas cobradas, da demasiada burocracia ou do próprio atendimento ao cliente. Assim, a desbancarização surgiu com a proposta de eliminar esses inconvenientes ao lidar com as finanças.

Agora, você pode contar com fintechs, corretoras de valores, empresas de fomento mercantil, consultorias de crédito, entre outras. Semelhante aos bancos convencionais, muitas dessas instituições oferecem serviços como:

• empréstimos;
• transferências financeiras;
• pagamentos;
• investimentos;
• cartões;
• entre outros.

Como se deu esse processo ao longo dos anos?

Após aprender o conceito de desbancarização, é pertinente conferir a origem e a evolução desse processo. O início do movimento de desbancarização ocorreu em 2008, nos Estados Unidos.

Um dos principais motivos da descrença sobre o sistema bancário foi a falência do Lehman Brothers, um banco que tinha mais de 150 anos de história.

Esse foi o auge da crise imobiliária americana, mostrando que mesmo os serviços bancários da maior economia do mundo poderiam se mostrar falhos. Na ocasião, começaram a surgir as primeiras ideias de desvincular as finanças do monopólio dos grandes bancos.

A partir disso, o avanço da internet e da tecnologia da informação (TI) deu origem às primeiras empresas de serviços financeiros — as fintechs. A proposta de unir a tecnologia às finanças foi inovadora e trouxe a possibilidade de desburocratizar e reduzir os custos do sistema financeiro.

No Brasil, essas tecnologias chegaram a partir de 2013, quando as primeiras fintechs trouxeram diversos serviços bancários com baixo ou nenhum custo. Além disso, a abertura de contas passou a ser feita por meio de aplicativos das instituições, sem a necessidade de ter que se dirigir fisicamente a uma agência.

A partir de então, muitas outras companhias surgiram, trazendo cada vez mais soluções financeiras disruptivas. Nesse contexto, as fintechs e os bancos digitais já ultrapassaram os bancos convencionais no ranking World’s Best Banks da Forbes, em 2021.

Isso mostra como esses serviços estão revolucionando as finanças e contando com ampla adesão. Com o avanço da tecnologia, a tendência é que esse movimento continue em expansão. Com maior concorrência no mercado de crédito, as pessoas físicas e jurídicas tendem a se beneficiar.

Quais os benefícios para as operações da empresa?

Como você viu, a desbancarização é uma das responsáveis por trazer inovações no que diz respeito aos serviços financeiros. Portanto, é válido conhecer os benefícios que ela pode gerar para as operações de sua empresa.

Veja quais são as vantagens!

Acessibilidade

Um dos principais benefícios gerados pela desbancarização é a acessibilidade. Muitas dessas novas companhias que prestam serviços financeiros trabalham com a abertura de conta online. Ou seja, todo o processo é digital e pode ser feito no conforto da sua casa ou escritório.

Ademais, os serviços prestados e o canal de atendimento ao cliente podem ser acessados pela internet, por meio de um computador ou celular. Isso evita filas, trânsito e gastos com deslocamento — economizando o seu tempo e dinheiro.

Economia

Um dos pontos de destaque da desbancarização é a redução dos custos e taxas sobre os serviços. Afinal, trocar os produtos bancários por outros que tivessem despesas iguais ou maiores provavelmente não seria vantajoso.

O fato de as fintechs terem uma estrutura menor permite que elas ofereçam serviços de maior qualidade e com baixo preço. Desse modo, ao utilizá-los, a sua empresa poderá economizar mais em suas operações, favorecendo a lucratividade.

Soluções inovadoras

Como você aprendeu, a desbancarização tem revelado novas soluções de crédito. Se antes a sua empresa ficava limitada a realizar empréstimos e a pagar altas taxas de juros para levantar capital, hoje existem diversas opções para captar recursos.

Por exemplo, ao contar conosco da North Soluções Financeiras, você pode antecipar recebíveis de forma rápida e com taxas atraentes. Por meio desse serviço, é possível adiantar o recebimento de créditos futuros com um pequeno deságio.

Entre os recebíveis mais comuns estão: vendas realizadas a prazo, notas promissórias, duplicatas, cheques e mais. Assim, você consegue levantar capital rapidamente para um momento de necessidade ou para financiar a sua expansão.

Outro serviço que pode ser bastante útil para o seu negócio é o de recuperação de ativos. Caso você tenha emprestado dinheiro ou prestado serviços e tenha ficado sem receber, poderá recorrer a esse serviço para recuperar os valores e reduzir os prejuízos da inadimplência.

Agora você sabe que a desbancarização é uma forma de a sua empresa não depender mais dos serviços bancários para tratar suas finanças. Logo, você tem a chance de buscar junto a fintechs e empresas fornecedoras de crédito as soluções financeiras mais adequadas às necessidades do seu negócio.

Quer conhecer mais sobre as alternativas oferecidas pela North Soluções Financeiras? Entre em contato com a nossa equipe e veja como podemos ajudar!