A partir de uma pontuação elevada, a empresa tende a conseguir melhores condições nas operações, além de contar com mais facilidade para a captação dos recursos. Portanto, é válido conhecer o funcionamento do sistema de avaliação, os seus impactos no mercado e como elevar a pontuação.

Quer saber mais sobre o score de crédito para empresas e como manter a pontuação alta? Continue a leitura para conferir!

Como funciona o score de crédito para empresas?

O score de crédito para empresas é um sistema de avaliação do histórico, hábitos e comportamentos financeiros de uma pessoa jurídica. Entre outras finalidades, ele serve para mostrar o risco de inadimplência do CNPJ. 

O cálculo é realizado por birôs de crédito, ou seja, empresas que mantêm bancos de dados financeiros de pessoas físicas e jurídicas, realizando as análises. No Brasil, a principal companhia com a função é a Serasa Experian, que adota um mecanismo de pontuação.

Assim, ela utiliza um modelo estatístico baseado em informações cadastrais, poder de compra, dívidas em aberto ou atrasadas e relacionamento com o mercado. Vale destacar que a Serasa Experian analisa também os dados financeiros do sócio majoritário do negócio.

O cálculo do score de crédito empresarial considera uma pontuação que vai de 0 a 1000. Nesse contexto, quanto mais elevada ela for, mais bem avaliado é o empreendimento. O resultado é atualizado com frequência, permitindo às pessoas jurídicas a melhoria do seu score a cada consulta.

Do mesmo modo, a atualização pode abaixar o score, caso seja identificado algum comportamento prejudicial. Na Serasa, a pontuação é distribuída da seguinte maneira:

• de 0 a 100: alto risco de inadimplência;

• de 101 a 250: risco de inadimplência médio a elevado;

• de 251 a 550: risco de inadimplência médio;

• de 551 a 1000: baixo risco de inadimplência.

Qual é a importância de ter uma boa pontuação?

Agora que você já sabe como funciona o score de crédito para empresas, também deve entender a importância de ter uma boa pontuação. Como foi possível aprender, o sistema se relaciona com o acesso ao crédito no mercado.

Logo, contar com um score elevado indica aos potenciais credores que a empresa oferece baixo risco de crédito, contando com poucas chances de inadimplência. O fator tende a ser avaliado antes de negociações, impactando na concessão de capital ou de prazos para pagamentos. 

Desse modo, um bom score oferece maior poder de negociação, com chance de favorecer a concessão de condições mais flexíveis para realizar os seus pagamentos. Considere que o crédito adequado é fundamental para o crescimento do negócio, afinal, ele viabiliza os projetos.

Com isso, a empresa tem condições de investir em estrutura, equipamentos e pessoal para realizar a sua expansão. Ademais, o acesso a diferentes formas de crédito favorece uma arrecadação de capital eficiente, personalizada e alinhada às necessidades do negócio.

Outro fator positivo é que apresentar uma boa pontuação contribui com a imagem do empreendimento no mercado. Ela demonstra a responsabilidade e o comprometimento com as obrigações financeiras, transmitindo uma impressão positiva aos stakeholders.

Como melhorar o score de crédito empresarial?

Com a leitura até aqui, foi possível conhecer o funcionamento e a importância do score de crédito para empresas. Agora você precisa saber como elevar a pontuação da pessoa jurídica.

Confira!

Negocie dívidas atrasadas

Um dos fatores que diminuem o score é ter dívidas atrasadas. Além disso, não cumprir com os pagamentos no vencimento pode trazer consequências, como multas e restrições ao CNPJ. Consequentemente, o planejamento financeiro da empresa é prejudicado.

Portanto, um dos caminhos para manter uma boa pontuação é buscar negociações com os credores, encontrando prazos mais confortáveis e outras formas de quitar os débitos em atraso. Note que birôs de crédito, como a Serasa Experian, têm acesso às suas movimentações rapidamente.

Assim, ao pagar as dívidas, em pouco tempo, a pessoa jurídica poderá ter impactos no score de crédito. Ademais, o cuidado contribui com a gestão do capital e a saúde financeira do negócio.

Mantenha os dados cadastrais atualizados

As pessoas físicas e jurídicas têm um cadastro junto à Serasa Experian que precisa ser preservado com informações atualizadas. Manter os dados completos e corretos demonstra a transparência do negócio — o que é visto de forma positiva pela análise. 

Algumas informações importantes são:

• endereço;
• nome fantasia;
• situação da empresa;
• razão social;
• antecessora;
• data da fundação ou abertura;
• dados sobre filiais;
• quadro societário.

Essa é uma forma de contribuir para o sistema, que também tende a auxiliar na sua pontuação junto aos birôs de crédito.

Cuide das finanças pessoais

Como você aprendeu, o sistema de análise de pontuação considera os dados da pessoa jurídica e do sócio majoritário da empresa. Portanto, a pessoa física responsável pelo empreendimento precisa manter um bom score de crédito.

Ela deve ter atenção aos mesmos fatores atrelados ao CNPJ, preservando os dados atualizados e o bom controle das suas finanças. Tenha em mente que a imagem da empresa está ligada ao comportamento de seus líderes.

Tenha moderação ao realizar simulações

Antes de realizar uma operação de crédito, fazer simulações ajuda a comparar as alternativas e encontrar a mais vantajosa. Contudo, realizar simulações em excesso pode prejudicar o seu score.

A Serasa Experian passou por uma atualização no fim de 2022, que reduziu o impacto das simulações na pontuação, mas elas ainda são capazes de ter um efeito negativo. Portanto, realize o processo com moderação — apenas quando já tiver a decisão do crédito amadurecida.

Com a leitura deste conteúdo, você viu como funciona o score de crédito para empresas, a sua importância e como elevar a pontuação. Trata-se de um registro importante para a imagem da pessoa jurídica no mercado e para as condições nas negociações. Portanto, vale a pena ter atenção a esse aspecto.

Precisa de ajuda para organizar as contas da empresa e manter a gestão financeira em dia? Veja 5 dicas para ter sucesso nesse objetivo!

Por meio dele, é possível manter um fluxo de caixa organizado e reduzir os índices de inadimplência dos clientes. Entretanto, para saber como implementá-lo em uma companhia, é válido entender melhor como esse sistema funciona.

Portanto, prossiga com a leitura deste artigo para saber quais são os benefícios de utilizar um sistema de cobrança como o billing.

Confira!

O que é billing?

O billing é o termo em inglês que designa o conjunto de atividades e sistemas relacionados à gestão e ao controle das cobranças de uma empresa. Essas atividades envolvem desde a emissão de faturas ou boletos até o monitoramento do recebimento dos pagamentos.

Ele é um elemento fundamental para garantir a saúde financeira de uma organização. Afinal, o billing permite gerenciar o fluxo de caixa, reduzir a inadimplência, otimizar os processos financeiros e melhorar o relacionamento com o público.

Esse sistema também permite realizar um acompanhamento individualizado dos clientes. Dessa maneira, é possível evitar que uma pessoa se torne inadimplente a partir de ações específicas. Por exemplo, o envio de mensagens automáticas de cobrança em diferentes canais de comunicação.

Portanto, o billing é uma resposta proativa e adaptável aos desafios financeiros enfrentados pelas empresas, bem como um aliado na gestão das suas finanças. Deixar de utilizá-lo atualmente pode fazer o seu negócio ficar defasado frente à concorrência.

Como funciona esse sistema de cobrança?

Após conferir o conceito de billing, é interessante ver como essa ferramenta funciona. Para melhor compreensão do funcionamento desse sistema, vale considerar um exemplo prático. Suponha o caso de uma empresa que oferece planos de internet com benefícios diferentes para os clientes.

Imagine que seus principais planos sejam:

• plano básico: com uma velocidade de conexão limitada e alguns conteúdos ou aplicativos específicos liberados;
• plano avançado: inclui os conteúdos e aplicativos do plano básico, somado a descontos em parceiros comerciais, além de uma velocidade de conexão superior.

Nesse contexto, uma solução de billing consegue segmentar os usuários pelo plano que eles escolheram e os benefícios oferecidos. Adicionalmente, a divisão pode ser dar com base em outros detalhes, como o endereço do cliente, a data de vencimento e o meio de pagamento.

Assim, o sistema envia as faturas automaticamente com as datas e valores corretos para cada consumidor. Ele também faz cobranças automáticas àqueles que estão em atraso, avisando-os sobre o status de pagamento, podendo, até mesmo, disponibilizar uma segunda via da fatura.

Essa forma de cobrança é mais eficiente e personalizada, melhorando a gestão financeira do seu negócio. Ademais, o billing pode ser integrado a outros sistemas, como o de atendimento ao consumidor e contabilidade, melhorando a eficiência operacional e a satisfação dos clientes.

Quais benefícios o billing oferece?

O sistema de billing oferece uma variedade de benefícios significativos para as empresas, consolidando-se como uma ferramenta indispensável na gestão financeira. Confira as principais vantagens de usá-lo!

Controle financeiro aprimorado

Um dos primeiros benefícios de usar o billing é a contribuição para um controle mais robusto sobre as finanças da empresa. Isso porque ele confere uma visão clara e abrangente do orçamento da organização.

Automatização eficiente de tarefas

A automação dos processos é outro ponto benéfico da ferramenta. Ao automatizar tarefas rotineiras, o sistema contribui com a redução de erros humanos e aumenta a eficiência operacional. Afinal, ele libera a equipe para realizar atividades mais estratégicas para o negócio.

Previsibilidade financeira

Outro ponto destacado pelo billing é a capacidade de oferecer previsibilidade financeira às empresas. Isso permite antecipar receitas e despesas, proporcionando à companhia a base necessária para tomar decisões embasadas em dados concretos.

Flexibilidade de adaptação

A flexibilidade é uma característica própria do billing, já que é possível adaptá-lo de maneira eficiente a diferentes modelos de negócios. Seja em um cenário de vendas de produtos, serviços ou assinaturas, o sistema pode ser personalizado para atender às necessidades de cada empresa.

Fortalece a sua posição no mercado

Ao integrar estrategicamente o billing, a sua empresa não apenas gerencia suas finanças de maneira mais eficaz, mas fortalece a sua posição no mercado. Isso porque ele oferece as bases para um crescimento consistente e bem-sucedido no dinâmico ambiente de negócios atual.

Como implementar o billing na sua empresa?

Agora que você sabe as vantagens que o billing proporciona, chegou o momento de conferir como implementá-lo na sua empresa. O primeiro passo é fazer uma análise das demandas específicas do seu negócio e escolher um sistema que se alinhe às suas necessidades e objetivos.

Atualmente, existem diversas ferramentas de billing que podem ser adquiridas no mercado. Por isso, é essencial comparar as funcionalidades e características de cada uma e selecionar a que melhor se encaixa no seu modelo de negócio.

Destaca-se que será preciso integrar esse sistema às demais áreas da empresa para garantir a comunicação e a sincronização entre elas. Assim, é válido optar por um sistema que seja simples e intuitivo, para que as equipes não tenham dificuldades na sua implementação ou no uso cotidiano.

Agora, se você não quer ter problemas com a cobrança de clientes, contar com o apoio de companhias especializadas pode ser um diferencial. A North, por exemplo, possui soluções de cobrança e recuperação de ativos que podem contribuir com a saúde financeira do seu negócio.

Ao contratar os seus serviços, a sua empresa contará com o suporte de um corpo jurídico altamente qualificado em cobranças. Ele fica encarregado de adotar os procedimentos judiciais e extrajudiciais necessários na recuperação de ativos.

Ademais, esse time conta com toda a tecnologia de inteligência de dados que a North oferece para conseguir desenvolver as melhores estratégias em seu processo. Logo, as suas chances de receber por produtos vendidos ou serviços prestados não pagos aumentam consideravelmente.

Conclusão

Você viu o que é o sistema billing e como ele pode ser vantajoso para uma empresa que deseja melhorar a sua gestão financeira e reduzir a inadimplência. Porém, também é interessante contar com uma companhia especializada em cobrança para aumentar a eficácia na recuperação de ativos e trazer mais recursos para o seu negócio.

Você quer saber mais sobre a solução de recuperação de ativos da North? Entre em contato com a nossa equipe!

Sem esse conhecimento, problemas financeiros podem surgir e impedir a organização de se expandir e lucrar. Portanto, para garantir a saúde das finanças empresariais e realizar projetos, é essencial saber elaborar esse plano corretamente.

Pensando nisso, neste artigo, você aprenderá como fazer um bom planejamento orçamentário empresarial. Continue a leitura e entenda!

O que é e quais os tipos de planejamento orçamentário empresarial?

O planejamento orçamentário empresarial é uma ferramenta que projeta os recursos de uma companhia com base no seu histórico financeiro. Ele considera as receitas, os gastos e os investimentos do negócio.

As projeções sobre o orçamento devem ser baseadas nos números que a empresa alcançou em outros momentos, como os gastos relacionados com operações e manutenções. Desse modo, a gestão consegue compreender como está a saúde financeira e planejar seus próximos objetivos.

Além disso, vale saber que não existe apenas um tipo de planejamento orçamentário empresarial. Cada alternativa desempenha um papel específico e satisfaz objetivos diferentes.

Confira quais são os principais tipos:

• variável: é elaborado de maneira mais flexível, pois depende do momento e das necessidades da empresa;
• estático: não permite alterações ao longo do tempo e deve ser cumprido à risca;
• contínuo: passa por um processo de acompanhamento regular e pode ser atualizado conforme as necessidades da companhia;
• ajustado: revisões periódicas são realizadas para que o plano possa ser alterado;
• base-zero: é utilizado quando a empresa não possui dados antigos que possam ser aproveitados;
• colaborativo: é criado com a participação dos gestores de diferentes setores da empresa.

Qual é a importância desse planejamento para as empresas?

Após compreender o conceito de planejamento orçamentário, é hora de saber qual é a importância dessa ferramenta para as médias e grandes empresas. O primeiro ponto é que esse plano é essencial para organizar os recursos, conhecendo os fluxos de entrada e saída de dinheiro. 

Dessa forma, os gestores terão projeções reais do capital que será utilizado em cada um dos setores. Esse conhecimento otimiza a utilização dos recursos pela organização, tanto no curto quanto no longo prazo.

Outro ponto importante do planejamento orçamentário é aumentar a transparência na gestão. Logo, é possível ter mais clareza sobre as possibilidades de desenvolvimento, sem que o negócio se arrisque criando metas inalcançáveis e frustrando as expectativas da gestão e da equipe.

Como consequência, a tomada de decisão estratégica é favorecida. Isso acontece porque os gestores terão acesso a informações robustas sobre a realidade da companhia e poderão definir objetivos executáveis.

Como fazer um bom planejamento orçamentário empresarial?

Ao conhecer a importância do planejamento orçamentário empresarial, é preciso saber como elaborá-lo de maneira correta e eficiente. Somente assim a companhia poderá estruturar as finanças e ter resultados melhores.

Veja o passo a passo para fazer um bom planejamento orçamentário empresarial!

Mapeie os principais aspectos financeiros

O primeiro passo para elaborar o planejamento orçamentário é mapear os principais pontos referentes às finanças da empresa. Essa é uma forma de compreender o negócio e avaliar a situação de cada área. Para tanto, você pode realizar reuniões com todos os gestores.

Nesse momento, avalie questões como os custos e as demandas de investimentos. Vale abrir o diálogo para que todos falem sobre o uso do capital e definam prioridades.

Entre os fatores que também devem ser considerados, estão:

• fluxo de caixa empresarial;
• faturamento mensal e anual;
• porte da companhia;
• número de funcionários;
• orçamentos mensais e anuais.

Cabe ressaltar que quanto maior for o detalhamento das informações — tanto históricas quanto atuais —, mais completo e eficiente será o planejamento orçamentário.

Após mapear os pontos necessários, o próximo passo é estabelecer questões como os objetivos do negócio, a situação financeira atual e as possibilidades para alcançar as metas. Dessa maneira, os gestores podem determinar os caminhos para obter os resultados esperados.

Colete os dados de forma recorrente

Para realizar boas projeções, é fundamental que as informações da empresa estejam atualizadas. Por esse motivo, os dados precisam ser coletados com frequência e conforme as necessidades do empreendimento.

Nesse momento, é possível contar com o apoio de ferramentas automatizadas, pois elas otimizam os processos. Esses sistemas permitem que a empresa tenha uma base de dados mais robusta que sustenta o controle financeiro, facilitando o processo de atualização e o acompanhamento dos resultados. 

Considere utilizar soluções financeiras

Existem diversas soluções que podem ajudar a melhorar a gestão financeira das empresas. Por essa razão, enquanto você faz o planejamento orçamentário, é relevante analisar as alternativas disponíveis no mercado.

Uma possibilidade é a antecipação de recebíveis, que permite antecipar os ganhos previstos para cumprir suas obrigações financeiras. Essa modalidade pode ajudar a equilibrar o fluxo de caixa sem aumentar o endividamento do negócio.

Outra alternativa é buscar um serviço voltado para a recuperação de ativos. A estratégia pode ajudar a companhia a lidar melhor com a inadimplência — um problema que tende a prejudicar o equilíbrio financeiro.

Ao restituir os valores devidos pelos clientes, a empresa pode ajustar sua situação financeira e fortalecer seu capital de giro. Nesse momento, vale ter atenção para escolher parceiros financeiros qualificados.

Defina métricas e acompanhe os resultados

Por fim, é preciso garantir que o planejamento orçamentário seja condizente com a realidade da empresa e que seja cumprido. Uma das formas de acompanhar essas questões é por meio da definição de métricas de performance.

Elas podem ser definidas como indicadores que mostram a evolução da companhia. A partir desses parâmetros, fica mais fácil compreender se o negócio está próximo de alcançar os objetivos traçados. Aqui, a dica é estabelecer um período regular para monitorar os resultados e fazer todas as alterações necessárias.

Neste artigo, você aprendeu os passos para elaborar um bom planejamento orçamentário, uma ferramenta essencial para manter a saúde financeira da sua empresa. Ao colocá-lo em prática, você poderá ter projeções mais reais sobre os recursos do negócio.

Quer melhorar o planejamento orçamentário da sua empresa? Entre em contato conosco e confira as soluções que a North oferece!