A gestão de riscos financeiros é uma tarefa fundamental para empresas — especialmente em momentos de crise. Se bem-feita, ela ajuda a garantir a estabilidade do negócio e permite que ele supere períodos adversos sem grandes prejuízos.
Independentemente do tamanho ou área de atuação, todo empreendimento está sujeito a riscos, sejam eles de mercado, liquidez, crédito, operacional ou fiscal. Então é importante que a gestão saiba como administrar essas ameaças com eficiência para evitar maiores problemas.
Neste conteúdo, confira como fazer um bom gerenciamento de riscos financeiros para garantir a estabilidade e a sobrevivência de negócios em tempos desafiadores!
Por que a gestão de riscos financeiros é essencial para enfrentar crises?
Durante períodos de crise, empresas que não têm um controle apurado sobre seus riscos costumam enfrentar uma série de consequências. É o caso de quedas significativas no fluxo de caixa, rupturas na cadeia de suprimentos e atrasos em pagamentos e obrigações fiscais.
Por outro lado, negócios que antecipam vulnerabilidades conseguem proteger a sua operação e ganhar mais agilidade na tomada de decisões. O resultado disso é mais previsibilidade, resiliência e vantagem competitiva — especialmente em mercados voláteis.
Portanto, a gestão de riscos financeiros é uma medida relevante para as empresas. Afinal, aquelas que não a fazem costumam sofrer com maior intensidade os efeitos de momentos desafiadores sobre os negócios.
Como fazer uma boa gestão de riscos e garantir a estabilidade do negócio?
Agora que você entendeu por que a gestão de riscos financeiros é essencial para enfrentar crises, descubra como fazê-la com eficiência para garantir a estabilidade do negócio em que atua!
Identifique os principais riscos financeiros ligados à empresa
Como ponto de partida, você deve realizar um levantamento das ameaças que podem afetar as finanças da empresa. Nesse processo, é preciso considerar tanto riscos internos quanto externos.
Observe alguns exemplos:
- oscilações no mercado;
- inadimplência de clientes;
- variações cambiais;
- retração do consumo;
- falhas em processos internos ou em tecnologias.
Ainda nessa apuração, você deve analisar a probabilidade de cada risco se concretizar, assim como os seus possíveis impactos sobre as operações.
Estabeleça prioridades
A partir da etapa anterior, faça uma priorização, considerando as ameaças mais graves e com maior chance de ocorrer. Quanto mais cedo elas forem definidas, melhor. Dessa forma, existe a possibilidade de agir antes que os riscos se tornem realidade e prejudiquem a empresa.
Considere que nem todas as ameaças têm o mesmo potencial de impacto, sendo útil classificá-las por nível de urgência e criticidade. Desse modo, há como direcionar esforços e recursos de maneira mais eficiente.
Trace estratégias para lidar com os principais riscos financeiros analisados
Após identificar e priorizar os riscos mais críticos, o próximo passo é trabalhar em ações para lidar com eles caso se materializem. O preparo prévio é essencial para enfrentar eventuais problemas com sucesso.
Saiba que, quando uma empresa não tem soluções para lidar com as ameaças, além de colocar a sua estabilidade financeira em risco, ela pode colocar a sua sobrevivência em jogo.
Analise o fluxo de caixa constantemente
Riscos financeiros muitas vezes atingem diretamente o fluxo de caixa dos negócios, sendo primordial monitorá-lo com regularidade. Caso haja um sinal de ameaça, é possível agir rapidamente buscando evitar maiores problemas.
Entre os benefícios de acompanhar o fluxo de constantemente, estão:
- antecipar gargalos financeiros;
- identificar déficits antes que eles se tornem crises;
- ajustar despesas, investimentos e prazos de pagamento com mais segurança;
- avaliar com precisão a capacidade de endividamento da empresa;
- tomar decisões mais seguras em relação a ações emergenciais.
Gerencie o endividamento da empresa
Negócios que têm um nível elevado de endividamento podem se tornar mais vulneráveis a choques econômicos. Por esse motivo, outra estratégia para garantir mais estabilidade durante crises é realizar um gerenciamento ativo de cada dívida.
Isso significa buscar renegociações, alongamentos de prazos ou a substituição por linhas de crédito mais vantajosas, por exemplo. Essas medidas viabilizam aliviar a pressão sobre o caixa da empresa e melhorar a sua saúde financeira.
Crie uma reserva financeira
Uma reserva financeira é crucial tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Em momentos conturbados, ela ajuda a cobrir despesas inesperadas, manter as operações em funcionamento e até permite aproveitar oportunidades que possam surgir em um mercado em baixa.
Na prática, essa reserva funciona como um colchão de segurança para lidar com imprevistos e emergências, sendo de grande valor para negócios. Logo, se a empresa não tem esse tipo de fundo, vale considerar construí-lo aplicando em um investimento seguro e com alta liquidez.
Tenha políticas de crédito e cobrança bem estruturadas
Para garantir mais estabilidade diante de crises, também é relevante ter políticas de crédito e cobrança bem estruturadas.
Se a empresa em que você trabalha costuma vender a prazo, faça análises do perfil de cada cliente, do seu histórico de pagamento e da sua probabilidade de endividamento. Além desse cuidado, a política de cobrança precisa ser eficiente e, idealmente, apoiada por tecnologia e automação.
Como você deve saber, quanto maior a inadimplência, menos previsível é o comportamento do caixa. Portanto, tenha políticas claras e bem definidas para evitar esse tipo de situação que prejudica a estabilidade da empresa.
Considere a antecipação de recebíveis
Em tempos de incertezas e crises econômicas, a liquidez é primordial para a manutenção das operações. Nesse sentido, a antecipação de recebíveis pode ser uma solução útil ao permitir transformar recursos de vendas a prazo em capital imediato.
Com a solução, você consegue ter recursos para sustentar o capital de giro do negócio, quitar compromissos e manter a empresa em movimento. Vale saber que a North Soluções Financeiras é uma consultoria focada em antecipação de recebíveis.
Se você busca fortalecer o fluxo de caixa da empresa e garantir a estabilidade em tempos desafiadores, procure entender se a antecipação de recebíveis faz sentido na sua gestão financeira.
A gestão de riscos financeiros é uma atividade de grande importância para as empresas, colaborando para a sua estabilidade e sustentabilidade. Com as informações deste conteúdo, você conferiu como fazer esse gerenciamento de forma adequada.
Precisa de recursos financeiros para manter a saúde financeira da empresa? Conheça a solução de antecipação de recebíveis da North!
