A partir de uma pontuação elevada, a empresa tende a conseguir melhores condições nas operações, além de contar com mais facilidade para a captação dos recursos. Portanto, é válido conhecer o funcionamento do sistema de avaliação, os seus impactos no mercado e como elevar a pontuação.

Quer saber mais sobre o score de crédito para empresas e como manter a pontuação alta? Continue a leitura para conferir!

Como funciona o score de crédito para empresas?

O score de crédito para empresas é um sistema de avaliação do histórico, hábitos e comportamentos financeiros de uma pessoa jurídica. Entre outras finalidades, ele serve para mostrar o risco de inadimplência do CNPJ. 

O cálculo é realizado por birôs de crédito, ou seja, empresas que mantêm bancos de dados financeiros de pessoas físicas e jurídicas, realizando as análises. No Brasil, a principal companhia com a função é a Serasa Experian, que adota um mecanismo de pontuação.

Assim, ela utiliza um modelo estatístico baseado em informações cadastrais, poder de compra, dívidas em aberto ou atrasadas e relacionamento com o mercado. Vale destacar que a Serasa Experian analisa também os dados financeiros do sócio majoritário do negócio.

O cálculo do score de crédito empresarial considera uma pontuação que vai de 0 a 1000. Nesse contexto, quanto mais elevada ela for, mais bem avaliado é o empreendimento. O resultado é atualizado com frequência, permitindo às pessoas jurídicas a melhoria do seu score a cada consulta.

Do mesmo modo, a atualização pode abaixar o score, caso seja identificado algum comportamento prejudicial. Na Serasa, a pontuação é distribuída da seguinte maneira:

• de 0 a 100: alto risco de inadimplência;

• de 101 a 250: risco de inadimplência médio a elevado;

• de 251 a 550: risco de inadimplência médio;

• de 551 a 1000: baixo risco de inadimplência.

Qual é a importância de ter uma boa pontuação?

Agora que você já sabe como funciona o score de crédito para empresas, também deve entender a importância de ter uma boa pontuação. Como foi possível aprender, o sistema se relaciona com o acesso ao crédito no mercado.

Logo, contar com um score elevado indica aos potenciais credores que a empresa oferece baixo risco de crédito, contando com poucas chances de inadimplência. O fator tende a ser avaliado antes de negociações, impactando na concessão de capital ou de prazos para pagamentos. 

Desse modo, um bom score oferece maior poder de negociação, com chance de favorecer a concessão de condições mais flexíveis para realizar os seus pagamentos. Considere que o crédito adequado é fundamental para o crescimento do negócio, afinal, ele viabiliza os projetos.

Com isso, a empresa tem condições de investir em estrutura, equipamentos e pessoal para realizar a sua expansão. Ademais, o acesso a diferentes formas de crédito favorece uma arrecadação de capital eficiente, personalizada e alinhada às necessidades do negócio.

Outro fator positivo é que apresentar uma boa pontuação contribui com a imagem do empreendimento no mercado. Ela demonstra a responsabilidade e o comprometimento com as obrigações financeiras, transmitindo uma impressão positiva aos stakeholders.

Como melhorar o score de crédito empresarial?

Com a leitura até aqui, foi possível conhecer o funcionamento e a importância do score de crédito para empresas. Agora você precisa saber como elevar a pontuação da pessoa jurídica.

Confira!

Negocie dívidas atrasadas

Um dos fatores que diminuem o score é ter dívidas atrasadas. Além disso, não cumprir com os pagamentos no vencimento pode trazer consequências, como multas e restrições ao CNPJ. Consequentemente, o planejamento financeiro da empresa é prejudicado.

Portanto, um dos caminhos para manter uma boa pontuação é buscar negociações com os credores, encontrando prazos mais confortáveis e outras formas de quitar os débitos em atraso. Note que birôs de crédito, como a Serasa Experian, têm acesso às suas movimentações rapidamente.

Assim, ao pagar as dívidas, em pouco tempo, a pessoa jurídica poderá ter impactos no score de crédito. Ademais, o cuidado contribui com a gestão do capital e a saúde financeira do negócio.

Mantenha os dados cadastrais atualizados

As pessoas físicas e jurídicas têm um cadastro junto à Serasa Experian que precisa ser preservado com informações atualizadas. Manter os dados completos e corretos demonstra a transparência do negócio — o que é visto de forma positiva pela análise. 

Algumas informações importantes são:

• endereço;
• nome fantasia;
• situação da empresa;
• razão social;
• antecessora;
• data da fundação ou abertura;
• dados sobre filiais;
• quadro societário.

Essa é uma forma de contribuir para o sistema, que também tende a auxiliar na sua pontuação junto aos birôs de crédito.

Cuide das finanças pessoais

Como você aprendeu, o sistema de análise de pontuação considera os dados da pessoa jurídica e do sócio majoritário da empresa. Portanto, a pessoa física responsável pelo empreendimento precisa manter um bom score de crédito.

Ela deve ter atenção aos mesmos fatores atrelados ao CNPJ, preservando os dados atualizados e o bom controle das suas finanças. Tenha em mente que a imagem da empresa está ligada ao comportamento de seus líderes.

Tenha moderação ao realizar simulações

Antes de realizar uma operação de crédito, fazer simulações ajuda a comparar as alternativas e encontrar a mais vantajosa. Contudo, realizar simulações em excesso pode prejudicar o seu score.

A Serasa Experian passou por uma atualização no fim de 2022, que reduziu o impacto das simulações na pontuação, mas elas ainda são capazes de ter um efeito negativo. Portanto, realize o processo com moderação — apenas quando já tiver a decisão do crédito amadurecida.

Com a leitura deste conteúdo, você viu como funciona o score de crédito para empresas, a sua importância e como elevar a pontuação. Trata-se de um registro importante para a imagem da pessoa jurídica no mercado e para as condições nas negociações. Portanto, vale a pena ter atenção a esse aspecto.

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Nesse contexto, a incapacidade de manter as transações rotineiras do negócio gera um efeito cumulativo, que compromete todas as atividades empresariais. Mas, apesar de ser fundamental, nem todas as companhias dão atenção ao capital de giro, acarretando problemas para o orçamento.

Neste artigo, você saberá qual é a relação entre a falência da empresa e o capital de giro, o que pode gerar falta de recursos e como realizar uma boa gestão. Acompanhe!

Qual é a relação entre a falência de uma empresa e o capital de giro?

O capital de giro é a base para a empresa operar de maneira eficiente e sustentável. O motivo é que ele é utilizado para cumprir com obrigações básicas, como pagamentos a fornecedores, impostos e salários de funcionários.

Quando uma empresa não dispõe de capital de giro suficiente para cobrir suas despesas, ela pode enfrentar problemas de liquidez. Como consequência, aumentam as chances de haver atrasos nos pagamentos.

Considere que a incapacidade de honrar compromissos financeiros de forma recorrente gera efeitos crescentes. Assim, as relações comerciais ficam prejudicadas, resultando na perda de credibilidade da empresa perante o mercado e, até mesmo, em ações judiciais.

Além disso, a falta de capital de giro pode impedir a empresa de aproveitar oportunidades de crescimento e lidar com imprevistos. Alguns exemplos são variações no mercado e crises econômicas.

No longo prazo, a companhia fica sujeita a uma cadeia de endividamento crescente, tendendo a acumular linhas de crédito — e seus custos — para viabilizar as operações. Em um cenário assim, ela diminui sua margem de manobra e fica mais vulnerável a imprevistos.

Logo, se a situação não for corrigida, a empresa se torna incapaz de pagar suas dívidas e pode chegar à falência. Portanto, a gestão eficaz do capital de giro é essencial para a sobrevivência e o sucesso do empreendimento a longo prazo.

O que pode gerar a carência de capital de giro na empresa?

Você já entendeu que a falta de capital de giro é grave para as empresas. Assim, é fundamental saber quais são os fatores que podem gerar a carência de recursos para as operações de curto prazo. Confira!

Falta de planejamento

O planejamento é um pilar para a longevidade e o crescimento de todo empreendimento. É a partir dele que a gestão baseia as suas decisões, entendendo o orçamento, as falhas e as oportunidades de expansão.

Sem o instrumento para se guiar, há o risco de a liderança subestimar as suas necessidades de capital de giro ou não se proteger de situações que possam impactar negativamente o seu fluxo de caixa. Portanto, é preciso ter alguma previsibilidade das receitas e das despesas.

Similarmente, a gestão deve estar preparada para lidar com ciclos operacionais, sazonalidades e outros fatores capazes de impactar o seu orçamento. Ao se planejar, ela está pronta para lidar com riscos, contando com estratégias para mitigá-los.

Descontrole nos gastos

Junto do planejamento financeiro está o controle adequado dos gastos. Quando a empresa não monitora suas despesas operacionais ou não estabelece limites, ela corre o risco de usar o dinheiro que seria destinado aos custos e despesas necessários para a operação.

O descontrole pode incluir gastos excessivos relacionados a pessoal, insumos, marketing e custos não essenciais. Como resultado, o negócio fica sem a capacidade de cumprir com as suas obrigações operacionais.

Dificuldades com prazos

Ainda, a falta de planejamento em relação aos prazos tende a prejudicar o capital de giro para o negócio. Um exemplo é conceder prazos de pagamento muito longos aos clientes, enquanto se tem uma margem menor para pagar fornecedores — expondo-se a um desequilíbrio no fluxo de caixa.

Logo, a empresa tem mais chances de enfrentar a escassez de capital de giro, o que pode contribuir para a sua falência. 

Como gerenciar o capital de giro com eficiência?

Até aqui, você conheceu os riscos do déficit no capital de giro, e as situações que podem levar ao problema. Agora, é preciso saber como gerenciar os recursos com eficiência. 

Confira!

Negociar prazos com clientes e fornecedores

Como você viu, os conflitos nos prazos são capazes de gerar dificuldades na gestão do capital de giro. Nesse caso, uma possibilidade é alinhar as datas das contas a receber com as de contas a pagar para evitar os atrasos em suas obrigações.

Para adequar os prazos, é recomendável negociar com os clientes e fornecedores para ajustar datas mais favoráveis para a empresa.

Além disso, os responsáveis pelo planejamento devem entender quais são as oportunidades para o negócio e gerenciar as relações comerciais conforme a estrutura previamente definida. No processo, é possível, até mesmo, conseguir descontos por antecipação de pagamentos.

Controlar o fluxo de caixa

O fluxo de caixa é fundamental para a saúde financeira da empresa e para a eficiência do capital de giro. Seu bom controle abrange monitorar as entradas e saídas de dinheiro, prevendo receitas e despesas futuras. 

Como resultado, a gestão identifica desequilíbrios e inconsistências nos resultados, assumindo maior domínio das movimentações do dia a dia. Desse modo, ela tem condições de manter os recursos suficientes para as operações e tomar medidas preventivas diante de potenciais dificuldades. 

Solicitar a antecipação de recebíveis

Por fim, uma das formas de capitalizar a empresa sem gerar uma dívida é pela antecipação de recebíveis. Quando a companhia possui contas a receber pendentes, é possível buscar uma securitizadora para realizar a antecipação dos valores.

Essa é uma forma de obter fluxo de caixa imediato, ajudando a melhorar a liquidez e financiar as operações do empreendimento. Portanto, a antecipação de recebíveis é uma solução rápida e com menos encargos, capaz de auxiliar no crescimento dos negócios. 

Para realizar a operação, é importante contar com uma consultoria formada por profissionais experientes e atendimento personalizado. Na North, oferecemos operações estruturadas e experiências únicas aos clientes.

Como visto, o capital de giro é fundamental para a gestão financeira da organização, podendo evitar diversos problemas, como a falência de uma empresa. Para mantê-lo saudável, a companhia deve ter estratégias que visem à eficiência no gerenciamento dos recursos.

Você deseja antecipar os recebíveis da empresa e obter capital de giro? Fale com a North e conheça as nossas soluções!