Um dos grandes segredos de sucesso de investidores bem-sucedidos é a escolha estratégica dos investimentos. Entre as abordagens, é interessante compor um portfólio com alternativas diversificadas para reduzir o risco e aumentar o potencial de ganhos. Nesse contexto, vale saber mais sobre o crédito.
Ele tem diferentes tipos e, dessa maneira, pode atender a variados perfis de propensão ao risco, bem como a objetivos de quem investe. Assim, conhecer as características e vantagens desse ativo é importante para tomar decisões potencialmente melhores.
Confira, a seguir, detalhes sobre o crédito privado e descubra como investir nesse mercado!
O que é crédito privado?
O crédito privado é uma classificação que contempla os títulos emitidos por empresas não financeiras que desejam captar recursos. Essa captação pode ocorrer dentro ou fora do mercado público e funciona como um empréstimo — assim como toda a renda fixa.
Vale destacar que o crédito privado diferentes alternativas de investimento, impulsionando o crescimento econômico das corporações e proporcionando retornos aos investidores. Afinal, quem disponibiliza seus recursos dessa forma tem o direito de receber, no vencimento, o capital aplicado mais juros.
Como o crédito privado funciona?
Para compreender como o crédito privado funciona, é preciso analisar os principais componentes desse processo. Primeiramente, quem busca financiamento emite títulos de crédito. Eles são adquiridos por investidores interessados em obter retornos sobre o capital aplicado.
Consultorias especializadas, como a North Soluções Financeiras, atuam como intermediárias na operação. Logo, a empresa coleta recursos de investidores nacionais e internacionais e os direciona para a compra dos títulos emitidos.
De um lado, a alocação de recursos fornece capital para as empresas. Do outro, os investidores têm novas chances para fazer investimentos e diversificar a sua carteira.
Desse modo, o crédito privado favorece a captação de dinheiro pelas emissoras, permitindo-lhes financiar as suas operações e projetos de expansão. Para o mercado, ele traz oportunidades de investimento.
Quais são os principais tipos de crédito privado?
No crédito privado, existem alguns títulos que se destacam. Entre elas, estão:
- certificado de recebíveis imobiliários (CRI);
- certificados de recebíveis do agronegócio (CRA);
- certificados de recebíveis (CR);
- debêntures.
Os certificados de recebíveis imobiliários são títulos lastreados em recebíveis imobiliários, como aluguéis e financiamentos. Eles são emitidos por securitizadoras e oferecem aos investidores uma renda com base nos pagamentos dos recebíveis.
Os CRAs são semelhantes aos CRIs. Entretanto, eles são lastreados em recebíveis do agronegócio, como vendas de produtos agrícolas, por exemplo. Os negócios do setor negociam seus recebíveis e as securitizadoras emitem os títulos baseados neles.
Já as debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas. De modo objetivo, pode-se dizer que investidores dessa modalidade emprestam dinheiro à emissora em troca de juros e reembolso do valor principal no vencimento.
Ainda, há os FIDCs, que são veículos de investimento que adquirem direitos creditórios de diversas origens, como duplicatas e contratos de financiamento. Eles transformam os ativos em cotas negociáveis, permitindo que cotistas participem indiretamente dos recebíveis adquiridos pelo fundo.
Essas oportunidades de crédito privado oferecem diferentes formas de investimentos e de financiamento, cada um com as suas características e riscos específicos. A escolha entre eles depende sobretudo das necessidades e estratégias individuais das partes envolvidas.
Quais as vantagens do crédito privado?
Depois de conhecer melhor os principais tipos de investimentos relacionados ao crédito privado, é essencial entender os aspectos positivos referentes a eles. Na prática, tanto investidores quanto empresas podem se beneficiar da modalidade.
A seguir, entenda quais são as vantagens para considerar!
Diversificação de investimentos
Uma das suas principais vantagens é a oportunidade de diversificação e rentabilidade. Quem investe no crédito privado pode diversificar a sua carteira, reduzindo riscos, enquanto busca retornos mais atrativos.
Isso acontece porque os investimentos desse tipo geralmente oferecem rendimento superior ao oferecido em outras alternativas da renda fixa, como títulos públicos ou com emissão bancária. O principal motivo é que eles apresentam riscos mais elevados, o que permite aumentar o potencial de retorno.
Ampla liberdade de escolha
Ainda, o modelo proporciona flexibilidade de escolha. Investidores têm a liberdade de selecionar entre diferentes tipos de títulos e prazos, por exemplo, adaptando os seus investimentos de acordo com as suas necessidades e metas financeiras particulares.
Menor exposição à volatilidade
Outra vantagem relevante é a menor exposição à volatilidade em comparação com investimentos em ações, por exemplo. Como esses são investimentos de renda fixa, eles proporcionam mais estabilidade, especialmente em momentos de incerteza nos mercados financeiros.
Meio de captação de recursos
Para as empresas, o crédito privado representa uma alternativa valiosa de obtenção de financiamento alternativo. Desse modo, elas podem financiar operações, projetos de expansão ou inovação sem depender tanto de bancos tradicionais e das dívidas geradas por empréstimos.
Personalização de condições
Além disso, o crédito privado permite a customização de acordos. Empresas e investidores podem personalizar transações segundo as suas demandas e objetivos, adaptando termos e condições para atender às partes envolvidas.
Portanto, essas vantagens tornam o crédito privado uma opção atraente para quem busca diversificação, potencial de rendimentos atrativos e flexibilidade financeira. Ao mesmo tempo, vale observar que esse tipo de investimento também envolve riscos, exigindo uma avaliação cuidadosa antes de tomar decisões financeiras.
Normalmente, o principal risco é o de crédito. Ele diz respeito à chance de o emissor não conseguir arcar com o pagamento da rentabilidade conforme o que foi acordado. Quanto melhor for a qualidade do emissor, menor tende a ser o risco.
Onde e como encontrar ativos de crédito privado para investir?
Para explorar as oportunidades de crédito privado, você pode recorrer a elas em instituições financeiras tradicionais e no mercado de capitais. Entretanto, a North, como uma consultoria especializada em antecipação de recebíveis comerciais para FIDCs, oferece soluções diferenciadas.
A empresa atua como um elo entre investidores e empresas que emitem títulos de crédito privado. Com a sua expertise, ela fornece acesso a oportunidades de investimento altamente selecionadas e gerenciadas.
A North realiza uma análise criteriosa dos ativos de crédito, garantindo a qualidade e a conformidade das alternativas. Além disso, ela desempenha o papel de agente de inteligência em cobranças, assegurando a eficiência na recuperação de valores quando necessário.
Como você conferiu ao longo deste artigo, o crédito privado é uma possibilidade para quem deseja alocar os seus recursos com potencial de ganhos maiores do que a renda fixa tradicional. Com os devidos cuidados, as oportunidades podem ser uma opção atrativa para investidores.
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