Existe uma série de modalidades de linhas de crédito para empresas no mercado financeiro e cada uma se enquadra em uma situação específica. O mundo do empreendedorismo é cercado por dificuldades e desafios que assombram, principalmente, novos empreendedores. O principal deles? A gestão financeira da marca.
De acordo com o Instituto Endeavor Brasil, a dificuldade com a gestão financeira está na lista dos 5 maiores desafios vividos por empreendedores, sobretudo aqueles que estão começando agora ou os que se recusam a mudar de estratégia mesmo após a modernização do mercado e do setor em que atua.
Para auxiliar neste desafio de gestão das finanças da empresa, entram em ação as diferentes modalidades de linhas de crédito para empresas. Neste artigo, nós vamos listar as 5 principais delas e tentar entender um pouco mais sobre como elas se encaixam em cada cenário.
O que é uma linha de crédito para empresas?
Uma linha de crédito empresarial é uma linha de crédito rotativa que está sujeita à aprovação do credor. As empresas normalmente usam a linha de crédito para financiar compras de estoque, compras de bens de capital e outras despesas operacionais de longo prazo. A capacidade de endividamento da empresa geralmente é baseada em seu volume de vendas anual.
Também é possível que as empresas usem um empréstimo empresarial ou industrial para financiar estoques ou outras despesas operacionais e, em seguida, usem sua linha de crédito como um empréstimo rotativo. O credor então permitirá que eles utilizem ambas as linhas simultaneamente, sem exceder seus limites gerais de empréstimo.
Na maioria dos casos, as pessoas pedem empréstimos de sua linha de crédito comercial para ajudá-las a expandir seus negócios. Com o uso de linhas de crédito empresariais, os empreendedores podem alavancar seu capital e ter mais controle sobre suas finanças.
4 diferentes modalidades de linhas de crédito para empresas
As empresas normalmente usam as linhas de crédito em suas operações do dia a dia, como quando precisam comprar estoque ou equipamentos. Os fundos também podem ser usados para pagar perdas incorridas por um evento inesperado.
Por exemplo, se uma empresa tiver uma perda durante um furacão, ela pode optar por pedir dinheiro emprestado de sua linha de crédito para cobrir os danos incorridos. Veja quais são as 4 principais linhas de crédito para empresas que podemos destacar:
Linha de Crédito para Capital de Giro
Linha de crédito para capital de giro é um tipo de empréstimo oferecido por um banco ou outro credor. O empréstimo geralmente vence juros e pode ser contratado por um período fixo.
Os empréstimos para capital de giro são um tipo de empréstimos de longo prazo com juros, normalmente usados para financiar as necessidades de capital de giro.
Com esses empréstimos, as empresas podem tomar emprestado de uma entidade e, em seguida, usar os fundos para comprar bens de outra entidade que está vendendo esses bens a um preço inferior ao que teriam de pagar de outra forma.
A linha de crédito para capital de giro não se destina a financiar projetos de curto prazo, pois tem um prazo médio de parcelamento de cerca de 12 meses. O mais interessante é que não se faz necessário indicar uma finalidade para conseguir esta modalidade de crédito.
Microcrédito é ideal para pequenas empresas
Microcrédito é um tipo de linha de crédito que fornece capital de baixo custo às empresas. É uma forma de empréstimo de credores privados para pequenas empresas.
O microcrédito pode ser encontrado em muitas formas diferentes e é importante entender as diferenças entre eles antes de solicitar um. O microcrédito pode ser uma opção de investimento mais sustentável para as empresas, principalmente pequenas e médias.
Esta modalidade é ideal para pequenas empresas que precisam se manter à tona. Devido à quantidade limitada de capital, eles não podem usar os métodos tradicionais de obtenção de empréstimos.
O microcrédito permite que essas pequenas empresas comecem sem que sua pontuação de crédito seja afetada por todas as dívidas que contraíram no início. Essas pequenas empresas também têm mais facilidade para entrar em contato com seus clientes e acompanhar o marketing de mídia social.
Empréstimo com garantia
Nos dias de hoje, é difícil administrar uma empresa sem um empréstimo. Em particular, as empresas que não estão bem capitalizadas precisam tomar empréstimos de bancos ou outras instituições financeiras. Os empréstimos garantidos são um tipo de linha de crédito para empresas que oferecem ativos garantidos como garantia.
Os empréstimos com garantia vêm com vários benefícios, como taxas de juros menores e fácil acesso ao capital. Eles também reduzem os riscos associados à liquidação dos ativos do mutuário.
Para obter um empréstimo com garantia, a empresa deve oferecer essas garantias, como o próprio nome já diz. A garantia pode ser uma propriedade ou um título de propriedade da empresa, ações ou outros ativos valiosos.
Isso significa que, se a empresa não pagar o empréstimo em dia, o credor tomará posse da garantia e a venderá para cobrir suas perdas.
Pontos positivos e negativos dos financiamentos como linhas de crédito para empresas
Muitas empresas podem achar difícil obter empréstimos de bancos ou outras instituições financeiras. Nessas situações, uma empresa pode optar pela linha de crédito de seus fornecedores, distribuidores ou mesmo clientes como fonte mais confiável de financiamento.
Veja mais sobre as vantagens e desvantagens do financiamento como linhas de crédito para empresas.
Pontos negativos:
- Falta de flexibilidade (pressão para pagar empréstimos);
- Fluxo de caixa imprevisível (dificuldade em prever o fluxo de caixa);
- Altas taxas de juros (caro para pedir emprestado ou emprestar dinheiro);
- Caro para pagar empréstimos (o custo do empréstimo é maior do que o lucro gerado pelo empréstimo).
Pontos positivos:
- Ajudar as empresas a crescer mais rapidamente, fornecendo acesso ao capital sem a necessidade de vender participações acionárias na empresa;
- Prazo de pagamento pode chegar a até 60 meses, o que dá uma sensação de tranquilidade no início.
Linha de crédito empresarial é um mercado em expansão
Com o aumento do número de startups, a linha de crédito empresarial é um mercado em expansão e cada vez mais empresas estão em busca de uma linha de crédito.
Para acessar essas linhas, as empresas precisam ter boa saúde financeira e devem ser capazes de administrar as finanças de seus negócios, bem como fornecer garantias, como ações ou propriedades.
De acordo com o Banco Central do Brasil (BCB), as operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) totalizaram R$4,5 trilhões só no mês de outubro de 2021, aumento de 1,5% em comparação ao mês anterior.
Segundo o banco, esse desempenho refletiu altas de 0,9% na carteira de pessoas jurídicas (saldo de R$1,9 trilhão) e de 1,9% na de famílias (R$2,6 trilhões).
O banco ainda informa que o saldo do crédito livre às empresas somou R$1,2 trilhão, refletindo no aumento 15,9% em doze meses. Neste cenário, destacam-se as modalidades de antecipação de faturas de cartão de crédito (5,5%), capital de giro com prazo superior a 365 dias (0,9%) e financiamento às exportações (3,0%).
Com este crescimento das linhas de crédito empresarial, espera-se que o mercado alcance US $ 5,7 bilhões até 2022. Graças ao aumento da demanda e popularidade, muitas startups e pequenas e médias empresas (pequenas e médias empresas) agora procuram tirar proveito desta oportunidade de linha de crédito empresarial .
A ideia de uma linha de crédito empresarial é que você esteja obtendo um empréstimo de uma instituição financeira sem garantia em troca do desempenho futuro do empréstimo, como fazer seus pagamentos mensais em dia ou pagar o empréstimo antecipadamente.
Quais são os benefícios de ter uma linha de crédito para empresas?
Existem muitos benefícios em ter uma linha de crédito empresarial. Ele pode ajudá-lo a expandir seus negócios com mais rapidez e também pode ser vantajoso em situações de emergência.
Uma linha de crédito empresarial é a maneira perfeita de estender seus recursos por mais tempo, aumentando seu poder de empréstimo. Ele permite que você peça emprestado até 85% do valor da propriedade colateral que possui.
Benefícios da linha de crédito:
- Quase sempre é mais fácil conseguir uma linha de crédito empresarial do que pessoal;
- As linhas de negócios geralmente podem vir com taxas de juros mais baixas e menos restrições;
- As linhas de negócios costumam ser mais flexíveis e mais fáceis de realocar fundos de um projeto ou outro, se necessário.
Em geral, a linha de crédito comercial tem uma variedade de usos, incluindo:
- Necessidades de capital de giro de financiamento;
- Garantir financiamento para novos empreendimentos;
- Fornecimento de fundos para oportunidades emergentes;
- Facilitar programas de redução de custos;
- Ajudar a empresa a gerenciar as flutuações do fluxo de caixa durante os períodos de alta e baixa temporada;
- Reduzir os custos de empréstimos fixando as taxas de juros durante um determinado período de tempo.
Como conseguir linha de crédito para empresa?
Para obter a linha de crédito da sua empresa, você precisa seguir o processo normal de solicitação de uma nova conta. Isso exigirá que você forneça algumas informações pessoais, incluindo seu nome e endereço, bem como algumas informações bancárias, como o nome do seu banco e número de identificação.
Seu pedido deve então ser processado por um oficial de crédito que o aprova ou nega com base em uma série de fatores, como se a empresa já existe há tempo suficiente ou se há dívidas pendentes da empresa. Depois de aprovado, você receberá um e-mail com mais informações.
É importante avaliar primeiro sua situação financeira e a quantidade de dinheiro de que você precisa. Se você não tem dinheiro suficiente para investir, você também deve pesar os custos e benefícios de se inscrever para uma linha de crédito empresarial.
Antes de se candidatar a uma linha de crédito empresarial, é importante compreender os tipos de negócios elegíveis para esse tipo de produto de empréstimo. Além de saber em que tipo de negócio você atua, você também deve considerar sua posição financeira, seu setor e o tamanho e potencial de crescimento de seu negócio.
Além de saber em que tipo de negócio você atua, você precisa saber quanto tempo leva para ser aprovado para um produto de empréstimo. Isso lhe dará uma ideia se essa é uma opção viável para sua empresa ou se há outra alternativa em mente.
O uso das linhas de crédito para empresas durante momentos de crise econômica
Com a crise econômica, é importante lembrar que nem todas as empresas estão em más condições financeiras. Muitas empresas ainda são financeiramente sólidas, mas precisam garantir que suas linhas de crédito ainda sejam válidas em tempos como este.
Uma forma de as empresas garantirem que não percam sua linha de crédito no momento oportuno é utilizando as linhas de crédito para empresas.
Em geral, as empresas precisam de boas linhas de crédito, ainda mais do que de capital ou de acesso a mercados de capitais. Se eles não tiverem dinheiro suficiente em mãos para cobrir seus custos operacionais, eles terão dificuldade para acompanhar a demanda e seus negócios sofrerão muito como resultado.
As empresas que têm boas linhas de crédito geralmente estão isoladas dos riscos associados ao baixo fluxo de caixa porque os bancos estão dispostos a emprestar dinheiro contra garantia, que pode incluir contas a receber ou ativos, como estoque ou propriedade.
As empresas que dependem de linhas de crédito para sobreviver muitas vezes precisam sacrificar sua imagem se não puderem pagar a dívida.
A utilização de linhas de crédito para empresas em tempos de crise econômica é um estudo de caso. As linhas de crédito são usadas para mostrar a extensão da dívida da empresa e até que ponto eles pedem dinheiro emprestado de outras empresas.
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