No Brasil, o acesso ao crédito demandava ter ou abrir conta em uma instituição bancária. Além disso, era preciso construir e manter um bom relacionamento com o seu gerente. Caso contrário, as chances de conseguir uma linha de crédito com juros razoáveis eram ínfimas.
Contudo, com a chamada desbancarização, o acesso ao crédito e a produtos financeiros está mais fácil e prático. Se você ainda não conhece o que esse termo significa e como isso pode beneficiar os seus negócios, vale a pena explorar esse conceito.
Neste artigo, você descobrirá o que é a desbancarização e verá os benefícios que ela pode trazer para as operações da sua empresa.
Boa leitura!
O que é a desbancarização
Embora a palavra desbancarização ainda não esteja nos dicionários, ela é usada para descrever a desvinculação de serviços financeiros dos grandes bancos tradicionais. Assim, não é preciso depender de bancos para manter o seu dinheiro, investir, fazer empréstimos, entre outros.
Esse termo foi criado para contrapor a expressão bancarização que, por sua vez, diz respeito à inclusão de pessoas físicas ou jurídicas no sistema bancário. No passado, quem não queria guardar o seu dinheiro em casa tinha como principal opção abrir uma conta bancária.
Contudo, no Brasil, muitos serviços bancários são conhecidos pela baixa eficiência — seja em razão das altas taxas cobradas, da demasiada burocracia ou do próprio atendimento ao cliente. Assim, a desbancarização surgiu com a proposta de eliminar esses inconvenientes ao lidar com as finanças.
Agora, você pode contar com fintechs, corretoras de valores, empresas de fomento mercantil, consultorias de crédito, entre outras. Semelhante aos bancos convencionais, muitas dessas instituições oferecem serviços como:
- empréstimos;
- transferências financeiras;
- pagamentos;
- investimentos;
- cartões;
- entre outros.
Como se deu esse processo ao longo dos anos?
Após aprender o conceito de desbancarização, é pertinente conferir a origem e a evolução desse processo. O início do movimento de desbancarização ocorreu em 2008, nos Estados Unidos.
Um dos principais motivos da descrença sobre o sistema bancário foi a falência do Lehman Brothers, um banco que tinha mais de 150 anos de história.
Esse foi o auge da crise imobiliária americana, mostrando que mesmo os serviços bancários da maior economia do mundo poderiam se mostrar falhos. Na ocasião, começaram a surgir as primeiras ideias de desvincular as finanças do monopólio dos grandes bancos.
A partir disso, o avanço da internet e da tecnologia da informação (TI) deu origem às primeiras empresas de serviços financeiros — as fintechs. A proposta de unir a tecnologia às finanças foi inovadora e trouxe a possibilidade de desburocratizar e reduzir os custos do sistema financeiro.
No Brasil, essas tecnologias chegaram a partir de 2013, quando as primeiras fintechs trouxeram diversos serviços bancários com baixo ou nenhum custo. Além disso, a abertura de contas passou a ser feita por meio de aplicativos das instituições, sem a necessidade de ter que se dirigir fisicamente a uma agência.
A partir de então, muitas outras companhias surgiram, trazendo cada vez mais soluções financeiras disruptivas. Nesse contexto, as fintechs e os bancos digitais já ultrapassaram os bancos convencionais no ranking World’s Best Banks da Forbes, em 2021.
Isso mostra como esses serviços estão revolucionando as finanças e contando com ampla adesão. Com o avanço da tecnologia, a tendência é que esse movimento continue em expansão. Com maior concorrência no mercado de crédito, as pessoas físicas e jurídicas tendem a se beneficiar.
Quais os benefícios para as operações da empresa?
Como você viu, a desbancarização é uma das responsáveis por trazer inovações no que diz respeito aos serviços financeiros. Portanto, é válido conhecer os benefícios que ela pode gerar para as operações de sua empresa.
Veja quais são as vantagens!
Acessibilidade
Um dos principais benefícios gerados pela desbancarização é a acessibilidade. Muitas dessas novas companhias que prestam serviços financeiros trabalham com a abertura de conta online. Ou seja, todo o processo é digital e pode ser feito no conforto da sua casa ou escritório.
Ademais, os serviços prestados e o canal de atendimento ao cliente podem ser acessados pela internet, por meio de um computador ou celular. Isso evita filas, trânsito e gastos com deslocamento — economizando o seu tempo e dinheiro.
Economia
Um dos pontos de destaque da desbancarização é a redução dos custos e taxas sobre os serviços. Afinal, trocar os produtos bancários por outros que tivessem despesas iguais ou maiores provavelmente não seria vantajoso.
O fato de as fintechs terem uma estrutura menor permite que elas ofereçam serviços de maior qualidade e com baixo preço. Desse modo, ao utilizá-los, a sua empresa poderá economizar mais em suas operações, favorecendo a lucratividade.
Soluções inovadoras
Como você aprendeu, a desbancarização tem revelado novas soluções de crédito. Se antes a sua empresa ficava limitada a realizar empréstimos e a pagar altas taxas de juros para levantar capital, hoje existem diversas opções para captar recursos.
Por exemplo, ao contar conosco da North Soluções Financeiras, você pode antecipar recebíveis de forma rápida e com taxas atraentes. Por meio desse serviço, é possível adiantar o recebimento de créditos futuros com um pequeno deságio.
Entre os recebíveis mais comuns estão: vendas realizadas a prazo, notas promissórias, duplicatas, cheques e mais. Assim, você consegue levantar capital rapidamente para um momento de necessidade ou para financiar a sua expansão.
Outro serviço que pode ser bastante útil para o seu negócio é o de recuperação de ativos. Caso você tenha emprestado dinheiro ou prestado serviços e tenha ficado sem receber, poderá recorrer a esse serviço para recuperar os valores e reduzir os prejuízos da inadimplência.
Agora você sabe que a desbancarização é uma forma de a sua empresa não depender mais dos serviços bancários para tratar suas finanças. Logo, você tem a chance de buscar junto a fintechs e empresas fornecedoras de crédito as soluções financeiras mais adequadas às necessidades do seu negócio.
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