Essa modalidade oferece vantagens para o fluxo de caixa, sendo capaz de contribuir com o planejamento e os projetos, especialmente os de curto prazo. Portanto, vale a pena entender o seu funcionamento para avaliar se faz sentido para o negócio.

Ficou interessado em saber mais sobre o desconto de duplicatas? Continue a leitura para conferir as principais informações sobre o tema!

O que é desconto de duplicatas?

O desconto de duplicatas é uma modalidade de crédito destinada a empresas. Ele é uma das formas de antecipação de recebíveis, pois consiste em um adiantamento de quantias a que a pessoa jurídica só teria acesso no futuro.

Para entender melhor, é preciso saber que duplicatas são títulos de crédito que representam uma ordem de pagamento a prazo. Nesse contexto, no desconto de duplicatas, a empresa vende esses títulos e recebe o dinheiro de forma imediata. Logo, trata-se de uma possibilidade para negócios comerciais, industriais ou prestadores de serviços.

Como funciona essa modalidade de crédito?

Agora que você já sabe o que é o desconto de duplicatas, é mais fácil entender como essa alternativa de crédito funciona. O procedimento é feito por intermédio de securitizadoras, que fazem a antecipação de recebíveis.

Desse modo, a empresa indica as quantias a serem antecipadas e a securitizadora realiza uma avaliação. Ela analisa fatores como datas, valor, autenticidade dos documentos e risco de crédito. Se tudo estiver certo, a negociação segue adiante.

Como toda operação de crédito, ter as duplicatas descontadas envolve um custo, mas ele é menor do que o existente em operações tradicionais.

Então a empresa recebe o dinheiro já com a dedução das taxas da operação. O pagamento é feito por uma conta bancária jurídica. Após a finalização da negociação, a instituição financeira assume a responsabilidade de cobrar os clientes com a dívida em aberto.

Quais são as vantagens do desconto de duplicatas?

Após entender o funcionamento da antecipação de recebíveis, você pode estar se perguntando quais são as vantagens dessa modalidade, certo? Confira, nas próximas linhas, os benefícios da alternativa para as empresas!

Melhora no fluxo de caixa

Ter um bom fluxo de caixa é essencial para as operações cotidianas da companhia. Esse dinheiro viabiliza a manutenção das transações e mantém o caixa saudável. Assim, o desconto de duplicatas capitaliza o negócio para manter essa movimentação em ordem.

Crédito mais barato

A antecipação de recebíveis é uma alternativa de crédito mais barata para as empresas, que não gera endividamento. Como nessa operação o solicitante oferece uma promessa de pagamento pelas duplicatas, a tendência é que os custos sejam reduzidos.

Da mesma forma, a modalidade tende a contar com taxas mais estáveis, favorecendo o planejamento financeiro. Portanto, essa é uma forma de capitalizar o negócio sem comprometer o orçamento.

Redução do risco de inadimplência

Como você viu, ao vender os direitos de recebimento, a empresa cede também a responsabilidade por realizar as cobranças. Dessa maneira, a securitizadora pode assumir o risco de crédito dos recebíveis, a depender das condições do contrato.

No entanto, mesmo que esse ônus seja repassado, é fundamental não utilizar duplicatas que tenham alto risco de crédito. Esse fator é avaliado na hora da negociação, mas vale ter bom senso para manter um histórico positivo para a pessoa jurídica.

Melhora na gestão financeira

A antecipação de recebíveis beneficia o planejamento financeiro da empresa. O motivo é que a modalidade pode proporcionar melhorias no fluxo de caixa, reduzir o risco de inadimplência e otimizar o capital de giro.

Dessa forma, a alternativa oferece flexibilidade financeira e permite negociações vantajosas com fornecedores. Ela também representa uma oportunidade de crédito que corresponde a um dinheiro já garantido para a empresa.

Por fim, o desconto de duplicatas confere uma entrada imediata de recursos, contribuindo para a liquidez e eficiência operacional da empresa. Contudo, é fundamental que a gestão realize um planejamento consistente para evitar o comprometimento financeiro ao obter crédito.

E as desvantagens da modalidade?

Além das vantagens que você conheceu, o desconto de duplicatas tem desvantagens que devem ser analisadas antes de solicitar esse tipo de crédito. O primeiro ponto de atenção é o custo que a alternativa representa para o negócio.

Nesse sentido, mesmo que a modalidade seja mais barata que as linhas de crédito tradicionais, ela ainda tem descontos em contas a receber. Logo, antes de optar pela antecipação de recebíveis, é fundamental realizar um planejamento financeiro e entender os seus impactos.

Ademais, sem o devido cuidado, o crédito pode gerar uma situação de dependência financeira. Isso porque o dinheiro que seria recebido no futuro é adiantado, então, a empresa fica sem essa receita no momento em que ela aconteceria.

Como obter esse crédito?

Ao longo do texto, você teve contato com as principais informações sobre a antecipação de recebíveis. Se você considerar que a modalidade faz sentido para o seu negócio, o passo seguinte é saber como obter o crédito.

A primeira etapa consiste na emissão de duplicatas. Posteriormente, a empresa deve selecionar os recebíveis que deseja antecipar e procurar por uma securitizadora que ofereça essa solução. Dessa maneira, ambas farão a negociação, definindo as condições, taxas, prazos e outros ajustes contratuais.

O procedimento varia conforme a instituição, mas ele tende a ser rápido e simples. Uma dica para evitar dificuldades nesse momento é selecionar com cuidado a empresa intermediária na operação. Verifique os seus mecanismos de proteção, regulamentação, reputação no mercado, entre outros dados importantes.

Neste artigo, você conheceu mais sobre o desconto de duplicatas, seu funcionamento, além das vantagens e desvantagens desse tipo de crédito. Essa é uma possibilidade para as empresas obterem capital imediato com praticidade e custos reduzidos.

Quer conhecer as condições para a antecipação de recebíveis? Entre em contato com a North e tire todas as suas dúvidas!