Uma dúvida comum nos departamentos financeiros de empresas é se vale a pena pegar um empréstimo para capital de giro. O motivo é que solicitar uma linha de crédito pode oferecer benefícios, mas a prática exige atenção para não gerar problemas para o negócio.
Desse modo, é preciso saber analisar se a solução é vantajosa, aproveitando as oportunidades que ela pode proporcionar de forma consciente. Avaliar a decisão adequadamente demanda considerar diferentes fatores e o impacto que eles podem ter nas finanças da empresa.
Neste artigo, você conhecerá mais sobre o empréstimo para capital de giro e descobrirá se vale a pena obter crédito para a empresa. Continue a leitura para conferir!
Quais são os tipos de capital de giro?
Antes de saber se vale a pena contratar empréstimo para o capital de giro, você deve conhecer mais sobre o conceito. Para tanto, tenha em mente que existem três principais tipos de capital de giro.
São eles:
- capital de giro líquido: corresponde à diferença entre os ativos e os passivos circulantes. Ele indica os recursos necessários para manter as operações de curto prazo da empresa;
- capital de giro negativo: ocorre quando a empresa não tem capital suficiente para manter as obrigações financeiras de curto prazo, sinalizando eventuais problemas na gestão;
- capital de giro próprio: quando a empresa apresenta recursos suficientes para as suas atividades, sem precisar de financiamento externo.
Vale a pena solicitar empréstimo para capital de giro?
Agora que você conhece mais sobre o capital de giro e os tipos existentes, é o momento de saber se vale a pena solicitar empréstimo para essa finalidade. O crédito pode ser uma solução eficaz para as empresas, mas a sua solicitação precisa ser feita com cautela.
Dessa forma, o negócio garante o bom uso dos recursos e evita o endividamento excessivo. Conheça situações em que captar recursos tende a ser uma boa alternativa para o negócio!
Cobrir despesas operacionais
A primeira situação em que o empréstimo para capital de giro costuma ser útil é para cobrir as despesas operacionais. Em momentos de crise econômica ou dificuldades internas, por exemplo, pode ser necessário obter recursos extras para lidar com os compromissos financeiros.
Da mesma forma, a sazonalidade tem o potencial de afetar o capital de giro, por conta de quedas nas vendas. Se a empresa opera em um setor com fortes variações ao longo do ano, como varejo ou agronegócio, ter recursos adicionais ajuda a manter as operações estáveis até o próximo ciclo de vendas.
Despesas imprevistas
Uma boa gestão financeira deve incluir reservas para lidar com situações imprevistas. Mas quando isso não for possível, o negócio pode solicitar crédito para garantir um capital de giro saudável.
O recurso auxilia quando surgem despesas inesperadas, como a necessidade de reparos urgentes em equipamentos ou imprevistos que impactam o caixa. O dinheiro permite cobrir os gastos sem comprometer outras áreas do negócio.
Manter a liquidez do negócio
Nas situações em que a empresa enfrenta um momento em que os recursos estão escassos, ela precisa manter a capacidade de honrar compromissos de curto prazo. Eles incluem, por exemplo, o pagamento de fornecedores e de funcionários.
Em casos como esse, o crédito pode garantir a liquidez necessária para evitar a inadimplência e preservar a saúde financeira do negócio.
Renegociação de dívidas
O empréstimo pode ser solicitado para lidar com as dívidas existentes. Isso ocorre quando a empresa encontra linhas de crédito com condições mais atraentes — como a antecipação de recebíveis —, capazes de reduzir os custos do capital ou de flexibilizar o pagamento.
A partir de pesquisas sobre as oportunidades do mercado, a gestão pode encontrar ofertas de crédito com juros mais baixos. Ainda, existe a possibilidade de buscar prazos de pagamento mais longos ou condições de amortização mais favoráveis.
A troca de uma dívida antiga por um crédito com melhores termos ajuda a aliviar a pressão sobre o fluxo de caixa. Desse modo, é possível liberar recursos para outras áreas do negócio.
Apoiar o crescimento da empresa
Além de ajudar a lidar com desafios, o crédito pode apoiar o crescimento da empresa, sendo uma alternativa para investir na expansão da sua atuação no mercado. Desse modo, o negócio consegue manter as suas operações enquanto o dinheiro é recuperado ao longo do tempo.
Por exemplo, há como utilizar o crédito para financiar a abertura de novas filiais, a compra de equipamentos mais modernos, a ampliação do estoque ou a entrada em novos mercados. Com a estratégia, a empresa tem chance de se tornar mais competitiva e fortalecer a posição no mercado.
Como contratar um empréstimo para capital de giro?
Após compreender mais sobre os tipos de capital de giro e quando vale a pena solicitar um empréstimo para manter esse fluxo, você deve saber como contratar a solução. O primeiro passo é fazer um planejamento financeiro para entender qual é a necessidade da empresa.
A etapa permite que a gestão saiba qual é a sua capacidade de pagamento, evitando contrair uma dívida que não está de acordo com o orçamento. O procedimento seguinte consiste em fazer uma pesquisa de mercado para conhecer as oportunidades disponíveis.
Verifique as instituições que oferecem linhas de crédito, comparando custos e condições para descobrir a alternativa mais adequada para o negócio. Fazer simulações também é uma boa prática para apoiar o planejamento.
Na North Soluções, por exemplo, você encontra a solução de antecipação de recebíveis para capital de giro, que oferece flexibilidade para atender às necessidades da empresa. Uma vantagem dessa alternativa é que a empresa não gera um endividamento — já que ela antecipa quantias provenientes de contas a receber.
Após escolher a linha de crédito ideal, basta seguir as etapas de contratação. Elas abrangem a negociação com a instituição, o envio de documentos, a aprovação do pedido e o recebimento da quantia.
Como você pôde ver, existem muitas situações em que vale a pena contratar um empréstimo para capital de giro. Para ter sucesso na operação, você deve entender as necessidades do negócio, conhecer as ofertas das instituições financeiras e fazer uma análise para encontrar a melhor oportunidade.
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